Как застраховать квартиру

Как застраховать квартиру и стоит ли это делать?

Полезные советы тем, кто решил застраховать квартиру: что и от каких рисков можно застраховать, от чего зависит цена полиса и другие нюансы

Огонь, вода и злоумышленные действия третьих лиц являются прямой угрозой безопасности любого жилища. На материальную поддержку от государства в случае пожара, залива водой или взлома владелец квартиры может рассчитывать только в исключительных случаях.

Однако вы можете застраховать квартиру от всех этих рисков и заручиться гарантией того, что получите возмещение в случае убытка от страховой компании.

Кто может застраховать квартиру

Страхователем может выступить любое лицо, независимо от права владения недвижимостью. Вы можете быть собственником или арендатором квартиры и рассчитывать на получение страхового возмещения.

Также вы вправе застраховать принадлежащие другому лицу квадратные метры, указав владельца как выгодоприобретателя. В этом случае компенсацию будет получать именно он.

Если владельцев у недвижимости несколько, то выгодоприобретателями становятся они все. Соответственно, и возмещение будет поделено между этими лицами поровну или в зависимости от доли владения недвижимостью.

Для получения денег им придется представить документы, подтверждающие их права.

Что можно страховать

Полис можно оформить на движимое и недвижимое имущество, в частности:

  • стены, арки, перекрытия, перегородки, лестницы, балконы и прочие конструктивные элементы;
  • обои, паркет, натяжной потолок, лепнину и прочие варианты внутренней отделки;
  • водопроводные трубы, отопительную систему, счетчики, электропроводку, камеры видеонаблюдения, прочие инженерные коммуникации;
  • бытовую технику, мебель, ковры, одежду и другие вещи.

Далеко не все движимое имущество подпадает под защиту страховщика.

В перечне таких исключений могут находиться хранящиеся в застрахованном жилище:

  • деньги,
  • ювелирные изделия,
  • документы,
  • домашние растения,
  • животные,
  • лекарственные препараты,
  • продукты.

Более точный список рекомендуется получить у выбранного вами страховщика. Если вас интересует защита имущества, которое он включил в список исключений, придется приобрести для него отдельный полис.

От чего можно страховать жилье

В перечне рисков, от которых обычно защищают типовые полисы, находятся:

По желанию вы можете расширить перечень рисков, от которых хотите застраховать квартиру.

К примеру, к основным рискам можно добавить:

  • землетрясение, ураган, прочие стихийные бедствия,
  • падение дерева, дрона, действие животных и прочие причины механического повреждения,
  • нанесение вреда здоровью находящихся в помещении людей.

Полезной услугой может стать страхование гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией помещения.

Если в вашем жилище прорвет трубу и пострадают живущие под вами соседи, то ущерб вместо вас будет возмещать страховщик. Зачастую этот вариант страховки включается в стандартный договор.

Подробные описания рисков вы найдете в правилах, которые получите при заключении договора. Обращайте внимания на эти описания и на исключения.

Например, ущерб, нанесенный в результате террористического акта, страховкой не покрывается, хотя и является противоправным действием.

Также компенсацию не выплатят, если собственность пострадала из-за:

  • проведения военных операций,
  • во время массовых волнений,
  • решения властей (к примеру, здание было снесено как незаконно возведенное),
  • от ядерного взрыва.

Заблаговременно изучите список исключений во избежание недоразумений в будущем.

Сколько стоит страховка

Страховая сумма устанавливается чаще всего самим страховщиком. Компания предлагает на выбор несколько сумм и оглашает цену договора в каждом случае.

Если вы хотите получить страховую защиту по нескольким рискам и разным видам имущества, вы сами вправе сконструировать свой полис.

Для этого вы указываете отдельно страховые суммы по выбранным видам (конструкции, коммуникациям, отделке, личным вещам) и, по желанию, гражданской ответственности.

Общая страховая премия напрямую будет зависеть от количества выбранных видов и установленного лимита.

Не рекомендуется завышать страховую сумму в надежде получить компенсацию больше, чем на самом деле стоит ваше имущество.

Размер ущерба будет оцениваться экспертами, а значит, вы получите возмещение по факту и не сможете заработать на страховке. Например, если все ваше имущество стоит 10 миллионов, нет смысла страховать его на 20 миллионов.

Эксперты все равно оценят ущерб в пределах реальной стоимости.

Нужна ли франшиза

Цена полиса может стать меньше, если вы согласитесь на франшизу.

Существуют 3 разновидности франшизы:

  1. Условная. Если размер ущерба меньше франшизы, вы не получите ничего, если больше – вам выплатят всю сумму убытка.
  2. Безусловная. При любой выплате она вычитается из общей суммы компенсации.
  3. Временная. При такой франшизе полис действует не всегда. В договоре указывается конкретный период времени, когда страхование не действует.

Рассмотрим конкретный пример. Страхователь покупает полис и устанавливает франшизу 5 тыс. руб. Ущерб после страхового случая составляет 45 тыс. руб., но на руки владелец получает только 40 тысяч за вычетом франшизы. Если бы он выбрал условный вариант, получил бы все 45 тысяч.

Нужна вам франшиза или нет, вы должны решить сами. С одной стороны, она позволит снизить стоимость полиса. С другой стороны, она может снизить величину страхового возмещения.

Перед оформлением договора зайдите на сайт выбранной компании и воспользуйтесь конструктором для просчета всех вариантов.

Что учесть при принятии решения

Подведем итоги вышесказанного.

Застраховать жилище может любой человек, даже если он не является владельцем данной недвижимости. Выгодоприобретателем при этом чаще всего выступает сам собственник.

Под действие полиса подпадает практически все, что есть в квартире: коммуникации, стены, отделка и личное имущество, за некоторым исключением.

Стоимость страховки зависит от числа выбранных рисков, страховой суммы, наличия и вида франшизы. Принимать решение о заключении договора с конкретной компанией лучше после сравнения цен и условий страхования у разных страховщиков.

Помните, что страховка лишь покрывает ущерб, нанесенный вашему имуществу. Но заработать на этом невозможно, так как убыток оценивается экспертами.

Однако наличие полиса гарантирует вам существенную материальную поддержку в случае непредвиденной ситуации и потери имущества.

Как правильно застраховать имущество?

Хочу застраховать квартиру. Как правильно это сделать?

Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника , все они мои родственники.

Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

Буду благодарна вам за ответ.

Вы можете застраховать имущество другого человека, в том числе и недвижимость. Для этого не нужны родственные связи. Застраховать можно почти все и почти от всего, но, как обычно, есть нюансы. Много нюансов.

Основные термины

Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.

Страхователь — тот, кто приобрел страховой полис.

Страховщик — страховая компания.

Выгодоприобретатель — тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.

Страховая премия — стоимость полиса, то есть плата за страхование.

Страховая сумма — максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

Франшиза — часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

Допускается ли страховать не свою квартиру

Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса, у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.

В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.

Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ .

Купленный мной полис страхования квартиры. Квартира не моя. Обратите внимание на п. 2: там объясняется, кто выгодоприобретатель. Имя не указано. Компенсацию при наступлении страхового случая получит владелец квартиры

В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.

Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.

Что можно застраховать в квартире

Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

  • конструктивные элементы — например, стены, перегородки, перекрытия, балконы, лестницы;
  • внутреннюю отделку — обои, напольные покрытия, лепнину;
  • инженерное оборудование — трубы, проводку, счётчики, камеры видеонаблюдения;
  • движимое имущество в квартире — мебель, одежду, электронику и т.п.

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

Какие есть риски

Самые частые беды, которые случаются с квартирами, — это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения — готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:

  • пожар, взрыв, удар молнии;
  • залив по различным причинам;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия — от очень сильного ветра до землетрясения;
  • механические повреждения — падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
  • вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.

Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.

Читать еще:  Где регистрируется право собственности на квартиру

На страховые выплаты не стоит рассчитывать, если имущество пострадало в результате военных действий, гражданских волнений или решения властей — например, при сносе незаконно возведенного сооружения по решению суда. Ядерный взрыв тоже не причина требовать компенсацию.

Страховые суммы и стоимость полиса

Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3—4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.

Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно — отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.

Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка — это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

  • условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
  • безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
  • временная — в течение некоторого периода страховка не действует.

Например, у клиента есть страховка от залива квартиры с безусловной франшизой 5000 Р . Его квартиру затопили соседи и фактический ущерб — 45 000 Р . Страховая компания компенсирует на 5000 Р меньше, то есть 40 000 Р . А если бы в приведенном примере франшиза была условной, то страховая компания выплатила бы все 45 000 Р .

Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле. Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую компанию. Попробуйте разные варианты в конструкторе полиса на сайте страховой компании, чтоб решить, что важнее: полная компенсация или более дешевый полис с франшизой.

Наконец, стоимость одного и того же набора рисков и страховых сумм отличается у разных страховых компаний. Стоит сравнить предложения нескольких страховщиков. Возможно, удастся сэкономить несколько сотен или даже тысяч рублей без вреда для страховки .

Если кратко

Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности, документы, некоторые другие виды имущества).

Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.

Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.

Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит главное правило юридической грамотности.

Как лучше застраховать квартиру

Добровольное страхование квартиры, загородного дома или дачи – простой и надежный способ защиты жилого недвижимого имущества от возникновения различных непредвиденных ситуаций, например, пожара или затопления. Правильно оформленный полис позволит Вам компенсировать финансовый ущерб, полученный владельцем жилья.

Основные виды страхования

Сегодня на российском рынке представлены различные виды услуг по страхованию квартир. Речь в данном случае идет как о традиционной страховке, предусматривающей стандартный набор рисков (пожар, авария на инженерных сетях, затопление, взрыв газа и т.д.), так и специфические разновидности страхования – титульное, имущественное и гражданское. По способу оформления полиса все услуги делятся на два типа – экспресс-вариант и классический.

Экспресс-вариант

Активное применение дистанционных методов обслуживания клиентов привело к появлению так называемых «коробочных» страховых продуктов. Оформление полиса проходит по экспресс-варианту, предполагающему использование интернет-сервисов, размещенных на сайте страховой компании.

Особенности подобной страховки состоят в следующем:

  • унифицированные условия;
  • оперативность получения полиса;
  • отсутствие индивидуального подхода;
  • несколько вариантов страхования, различающиеся по цене и перечню включенных в полис страховых рисков.

Классический вариант

Традиционный вариант оформления страховки квартиры требует несколько больше времени, так как предусматривает обязательный осмотр жилья, определение основных его характеристик и параметров, а также личное посещение владельцем недвижимости офиса страховой компании. Для подготовки договора от клиента требуется предоставить определенный набор документов, включающий правоустанавливающую документацию на квартиру, паспорт собственника и другие документы, перечень которых приводится ниже.

Классический вариант в большинстве случаев допускает индивидуальные условия страхования для конкретного клиента, что касается как используемых тарифов, так и перечня страховых рисков. Как следствие – такой подход к оформлению полиса следует признать более эффективным и выгодным для потенциального страхователя, однако, требующим большего количества затраченного времени.

Стоимость страхования квартиры

Наличие на отечественном страховом рынке большого количества участников привело к разработке самых разнообразных по стоимости предложений о страховании жилья. Ключевые различия между ними определяются вариантом получения полиса.

Для экспресс-варианта

В этом случае страховая компания предлагает готовый страховой продукт в нескольких конфигурациях, для каждой из которых установлена твердая цена. Минимальный тариф для подобных услуг составляет сегодня 400-500 рублей. Естественно, страховая сумма при заключении договора также сравнительно невелика и равняется для бюджетных коробочных продуктов 100-200 тыс. рублей.

Стоимость более дорогих экспресс-предложений установлена на уровне 5-7 тыс. рублей. Такой вариант страховки обычно предполагает комплексную защиту жилья на сумму 4-6 млн. рублей.

Для классического страхования квартиры

Особенности классических способов страхования жилой недвижимости предоставляют клиентам возможность самостоятельно определять как перечень включенных в договор страховых рисков, так и стоимость итогового пакета предоставляемых услуг. Например, на самом дорогом рынке жилья – столичном – примерная стоимость страховки квартиры эконом-класса составляет на данный момент 12-18 тыс. руб. Оформление комплексного полиса на жилье бизнес-класс и элитную недвижимость обойдется собственнику в пределах от 50 тысяч до полумиллиона рублей.

От чего зависит цена страховки

Наиболее значимыми факторами, влияющими на окончательную стоимость оформления страховки на квартиру, выступают:

  • перечень рисков, включенных в договор, подписанный со страховой компанией;
  • характеристики жилья, в числе которых: год постройки, условия эксплуатации, текущее техническое состояние, уровень отделки и другие подобные параметры;
  • оснащение квартиры и жилого дома в целом системами предупреждения и защиты от нештатных ситуаций – охранно-пожарной сигнализацией, средствами огнетушения и т.д.;
  • страховой тариф, который устанавливается самостоятельно каждой СК.

Необходимые документы для оформления

Перечень необходимых для оформления полиса на квартиру документов зависит от выбранного собственником варианта страхования. При получении экспресс-страховки в оформляемой на сайте или в офисе СК заявке указываются реквизиты паспорта и адрес объекта недвижимости.

Предоставление заметно более обширного перечня сведений требуется при оформлении страховки по классическому варианту. Поэтому обычно предусматривает подача следующего комплекта документов:

  • паспорт страхователя;
  • документы, свидетельствующие о праве на собственность или управление имуществом;
  • документы о технических и эксплуатационных свойствах страхуемой квартиры;
  • экспертное заключение независимого оценщика о рыночной стоимости жилья.

Что не включать в страхование квартиры

Решение о перечне страховых рисков, включенных в договор с СК, принимает непосредственно страхователь. Только он определяет, какая именно защита требуется для жилья в первую очередь. Возможности сегодняшнего рынка страховых услуг позволяют без проблем подобрать такой вариант страховки, который полностью соответствует как запросам владельца, так и его финансовым возможностям.

Часто задаваемые вопросы

Как происходит возмещение страховым покрытием от кражи?

Ключевое значение в этом случае имеют два фактора. Первый – конкретные условия заключенного со страховой компанией договора. Кража должна присутствовать в перечне страховых случаев.

Второй фактор – документальное доказательство кражи и величины понесенного страхователем ущерба. В подобном качестве обычно выступает документация, полученная в подразделении МВД или следственного комитета, которое занимается расследованием происшествия.

Защищает ли меня страховка от стихийных бедствий?

Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев. Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф. Это позволит получить страховое возмещение даже в том случае, если СК постарается отказать в выплате компенсации. Услуги по этому виду страхования предоставляют практически все серьезные участники российского рынка страховых услуг.

Что делать в страхового случая?

Стандартная процедура получения компенсации от страховой компании выглядит следующим образом:

  1. Фиксация факта наступления страхового случая с обязательным документальным подтверждением.
  2. Обращение в СК для получения возмещения.
  3. Участие в действиях страхового комиссара по осмотру квартиры.
  4. Оформление заявления на получение страховой суммы и комплекта подтверждающих документов.
  5. Получение денежных средств по реквизитам, которые указаны в заявлении.

Как правильно застраховать квартиру

Как правильно застраховать квартиру

По данным статистики, меньше 10% российских граждан страхуют свое жилье. Для сравнения, в Европе застраховано в среднем 90% всей жилой недвижимости. Однако в последние годы ситуация начала меняться: все больше собственников стремятся оградить себя от непредвиденных расходов на ремонт жилья, которые вызваны действиями неблагополучных соседей, плохим состоянием домовых коммуникаций или всего здания.

Дальше расскажем, как лучше застраховать квартиру при покупке, проживании, сдаче в аренду, какие особенности при этом нужно учесть. Дадим советы, как сэкономить время и деньги на страховке жилья.

Где лучше застраховать квартиру

Чтобы выбрать надежную страховую компанию, обратите внимание на ряд показателей:

Репутация на рынке. Выбирайте СК, которая входит в топ-20 по рынку и работает больше 10 лет. Такие организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют данные обязательства.

Реальные отзывы. Комментарии на официальных сайтах компаний и в сети могут быть написаны под заказ и не отражать реальной ситуации. Постарайтесь найти тех людей, которые не только оформили полис, но и получали по нему отчисления. Сделать это можно на тематических форумах.

Читать еще:  Как проверить юридическую чистоту квартиры перед покупкой

Данные отчетной статистики. Один из самых точных критериев оценки СК, который можно найти на сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН). При оценке данных обратите внимание на долю автострахования в портфеле компании. Если общая сумма премий по КАСКО и ОСАГО превышает 70%, устойчивость страховщика вызывает сомнения. Лучше выберите СК, которая специализируется на страховании недвижимости. Дополнительно сравните показатели сборов и выплат. Низкий уровень отчислений говорит, что организация уклоняется от выплат, а при высоких отчислениях — больше 80% — компания скоро может стать банкротом.

Размер уставного капитала. Согласно требованиям, которые вступили в силу с 2012 года, размер уставного капитала СК должен превышать 120 миллионов рублей. Подобное ограничение помогло государству вытеснить с рынка мелкие неплатежеспособные компании и повысить защищенность граждан.

Как правильно застраховать квартиру

После выбора компании определитесь с категорией полиса, соберите документы и подпишите договор. Для удобства следуйте нашей инструкции и советам.

Выберите полис

Существует несколько способов застраховать жилье: от отдельных рисков, всю квартиру, ее часть или комплексные решения. Выбрать подходящую программу помогут агенты.

Среди самых распространенных рисков выделяют:

последствия стихийных бедствий, терактов;

пожар, взрыв, например, отопительного котла или газопровода;

механические повреждения здания, например, трещины из-за усадки;

умышленные или случайные действия третьих лиц, которые вызвали порчу недвижимости или имущества.

Важно! Выплаты по рискам могут быть направлены на восстановление как застрахованного жилья, так и соседних объектов. Например, полис покроет расходы, если вас затопили соседи, или вы их.

Можно застраховать всю квартиру или ее часть, например, только:

личные и ценные вещи.

Кроме того, можно выбрать комплексный вариант, который включает типовой пакет рисков и условий. Различают 2 вида комплексных полисов.

Классический. Подразумевает индивидуальную оценку имущества и подбор актуальных рисков. Для этого сотрудник компании приезжает на объект и определяет его реальную стоимость, на основе которой рассчитывается стоимость полиса и максимальный размер страховых выплат. Заключить договор можно как в офисе компании, так и на дому после описи имущества.

Экспресс. Оценка жилья экспертом не нужна — размер страховой суммы устанавливает собственник недвижимости. Максимальная страховая сумма отличается в разных компаниях. Она составляет от 50 000 до 100 000 $ и может быть выше стоимости самого объекта. Экспресс-полис оформляется быстро в офисе компании или при встрече с агентом, что помогает сэкономить время. По этой же схеме можно застраховать жилье онлайн . Недостаток программы: на 10-30% дороже классической, стоимость объекта ограничена — дорогие апартаменты по системе экспресс страховать не выгодно.

Важно! Многие СК отказываются страховать без предварительного осмотра объекты старого жилого фонда, которые были построены раньше 1970 года.

Соберите и подайте документы

Перечень необходимых документов в разных компаниях может отличаться, стандартный пакет включает:

заявление по образцу СК;

паспорт и его копию;

документы, подтверждающие право собственности;

описание недвижимости и имущества, при классической программе — официальный документ, заверенный специалистом.

Точный список предоставит сотрудник организации при обращении.

На что обратить внимание

Недобросовестные страховые компании могут указывать в договоре дополнительные условия, которые затрудняют получение выплат или сокращают их размер. Поэтому перед тем, как застраховать имущество и подписать соответствующие документы, обратите внимание на ряд особенностей.

❗ Набор страховых рисков, которые указаны в договоре. Если вам предлагают комплексный полис, в котором, по словам агента, предусмотрены компенсации по всем основным рискам, внимательно изучите их перечень. Список может быть достаточно обширный, но включать только те случаи, которые редко встречаются в данном регионе, например, землетрясения в Санкт-Петербурге. При этом компенсация в случае пожара может быть не предусмотрена.

❗ Условия и срок подачи заявления о страховом случае. Недобросовестные СК могут поставить условие: чтобы получить страховые выплаты, заявление нужно подать в течение 1-2 суток после случившегося. Обычно на это отводится неделя и больше.

❗ Амортизация стоимости объекта. Уточните, какой процент амортизации недвижимости и имущества используется при работе компании. Чем быстрее по расчетам проходит износ объекта, тем быстрее снижается его стоимость, которая определяет размер выплат клиенту.

❗ Наличие и размер франшизы. Во многих экспресс-программах автоматически включено условие: если общая сумма убытков будет меньше 0,5-1% от страховой, клиент не получит компенсацию. Например, если от затопления пострадает только небольшой участок в ванной комнате, вам придется его ремонтировать за свой счет. Получить выплаты можно, если пострадает отделка в большей части квартиры: в санузле, коридоре, на кухне, в комнате. Недобросовестные СК увеличивают размер франшизы, снижая таким образом вероятность страховых случаев.

❗ Ограничение и разделение выплат. Например, компенсация может быть разделена по отдельным частям объекта: 70% на восстановление несущих элементов, 15% на отделку, 15% на имущество. При таких условиях, если затопят соседи, вы получите не более 30% от всей страховой суммы, поскольку опорные элементы существенно не пострадают.

Важно! Получить полную компенсацию от страховой можно только в том случае, если имущество невозможно восстановить, например, дом полностью сгорел. Если пострадала его часть или только внутренняя отделка, вы получите сумму на ремонт, которая не соответствует полной стоимости объекта.

Сколько стоит застраховать квартиру

Основная причина, по которой страхование жилья не распространено в России — высокая стоимость полисов. Например, чтобы застраховать квартиру в Санкт-Петербурге стоимостью 4 000 000 ₽, нужно заплатить в среднем 11 000 ₽ за год. Для сравнения, полис на жилье такой же площади в Голландии стоит около 150 € или 4% ежемесячного дохода голландца, который получает 3 500 €.

Как можно сэкономить

Существует несколько способов снизить стоимость и одновременно повысить эффективность полиса. Чтобы сэкономить, следуйте нашим советам.

Выберите оптимальный набор рисков. Для этого изучите статистические данные и оцените индивидуальные особенности объекта. Например, значительная доля страховых случаев возникает из-за возгорания. Пожары возникают при неполадках с газоснабжением, отоплением, электрикой, из-за неосторожного обращения с огнем. А если над вами живут пожилые или неблагополучные соседи, стоит предусмотреть компенсации и из-за затопления. Чтобы сэкономить, можно оформить полис на неполную стоимость объекта или на его часть, например, только на внутреннюю отделку.

Включите в договор франшизу. Франшиза — пороговая величина убытков, которую страховщик не обязан возмещать. Например, если порча имущества будет оценена до 15 000 ₽ вы не получите компенсацию. Такой прием поможет снизить стоимость полиса в среднем на 5-10%. Сэкономленные деньги можно потратить на другие предохранительные мероприятия: установку системы пожарной безопасности или удаленного контроля за подачей воды, на охрану.

Интересно! По мнению специалистов, экономический эффект от сигнализации и других мер предосторожности переоценен. Поэтому экономия на стоимости страховки в пользу установки дополнительного оборудования не оправдана. Например, с франшизой полис на квартиру стоимостью 6 000 000 ₽ подешевеет на 2 000 ₽ в год, а качественная охранная сигнализация стоит 30 000 ₽. При этом нужно еще платить абонплату — 500 ₽ в месяц.

Застрахуйте не только недвижимость. Некоторые СК дарят скидки до 20% клиентам, которые одновременно страхуют недвижимость, машину, здоровье. Такие предложения выгодны и тем, кто покупает новое жилье в ипотеку. Условия ипотечных программ подразумевают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

Получите скидку за безубыточность. Экономия возможна при продлении действующего полиса, если страховой случай не наступил. Так продлить действие полиса можно на 10-30% дешевле, чем оформлять новый с нуля.

Изучите специальные предложения СК. Некоторые компании предлагают скидки для определенных категорий граждан, действующих клиентов, проводят сезонные акции.

Важно! Не стоит выбирать очень дешевые предложения. Если цена страховки на 10-20% ниже среднерыночной, такой вариант должен насторожить. Возможно, компания терпит убытки и старается всеми силами привлечь новых клиентов или планирует обмануть и вскоре уйти с рынка.

Для чего страховать квартиру: о возможных рисках, случаях обязательного страхования и стоимости полиса

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование квартиры.

Сегодня вы узнаете:

  1. На что нужно обратить внимание при страховании квартиры;
  2. В каких случаях жильё должно быть застраховано в обязательном порядке;
  3. Как застраховать собственную квартиру;
  4. В какую компанию лучше обратиться;
  5. Можно ли сэкономить на страховке.

Зачем страховать квартиру

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

  • Пожаров;
  • Кражи имущества;
  • Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
  • Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
  • Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
  • Падения стоящих рядом деревьев;
  • Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
  • Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
  • Терроризма и хулиганства;
  • Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).
Читать еще:  Как рассчитать налог на квартиру

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Виды страхования квартир

Страхование квартир практикуется уже много лет. За это время появилось несколько его разновидностей.

Страхование включает следующие виды:

  1. Страхование конструктивных составляющих. Стен, потолков, полов, перегородок, балконов. Даже в новых зданиях могут появиться трещины, которые не во всех случаях можно отремонтировать за счёт застройщика. В новых домах вероятность таких рисков минимальна, а потому и тарифы страховых компаний низкие. Тем же, кто проживает в старом жилом фонде, придётся оплатить сумму побольше, так как разрушение подобного жилья – дело обыденное;
  2. Страхование внутренней отделки и инженерных систем. Электрической проводки, труб, отделки полов, стен и потолков (обои, покраска, напольное покрытие и т. д.). Данные внутриквартирные элементы страдают в первую очередь при потоплении и пожарах, а следовательно, и плата за такую страховку рассчитывается по максимальному тарифу;
  3. Страхование имущества. Вы вправе защитить мебель, технику и любые ценные вещи (от посуды до ювелирных изделий);
  4. Гражданское страхование ответственности. Защита рисков, которые вы можете нанести соседям. К примеру, в квартире лопнула батарея, и вода попала к соседям. Страхование ответственности позволяет осуществить ремонт за счёт страховой компании. Данная услуга особенно актуальна для тех, кто хочет сдать своё жильё арендаторам;
  5. Страхование титула. Действует при покупке квартиры. Защищается ваше право собственности. К примеру, вы приобрели жильё, а через несколько месяцев объявились дальние родственники бывшего владельца квартиры, претендующие на недвижимость. В этом случае страховая компания покрывает ваши издержки, связанные с покупкой квартиры. Такая услуга действует только в отношении жилья, купленного с рук, и заключается исключительно сразу же при приобретении недвижимости.

Вы вправе застраховать один или несколько рисков. Можно подобрать так называемый полис-конструктор. Он комбинирует несколько видов защиты на ваше усмотрение.

Также различают страхование:

  1. Классическое. Вам предложат готовые программы на выбор. Они имеют фиксированную плату для любого клиента. Сумма возмещения по ним ограничена и зависит от цены полиса. Чем он дороже, тем большую компенсацию можно получить. Если убытки по наступившему страховому случаю превышают указанную сумму возмещения, то оплачивать остальной ремонт вам придётся из собственного кармана;
  2. Индивидуальное. В этом случае оценивается ваш конкретный случай. Предварительно вызывается представитель страховой компании, который осуществит опись имущества. На основе оценки будет составлен индивидуальный договор, покрывающий в случае наступления страхового случая все убытки за счёт страховой компании. При этом стоимость такого полиса может быть в разы дороже классического.

Что нужно знать при заключении договора страхования

Для тех, кто пользуется услугами страховых компаний регулярно, составление очередного полиса – обыденное дело. Если же вы сталкиваетесь с этим впервые, то могут возникнуть некоторые трудности.

Мы рекомендуем соблюдать общепринятые правила, которые позволят упростить процесс страхования:

  • Обращайтесь только в известные страховые компании, имеющие представительства в разных городах (так вы обезопасите себя от многочисленных мошенников и не потратите деньги зря);
  • Задавайте консультанту любые вопросы (объясните, что вы получаете полис впервые и хотели бы знать все его возможности);
  • Не выбирайте компанию по дешевизне полисов (это может привести к тому, что при наступлении страхового случая, страховщик откажет вам в выплате);
  • Изучите полис детально (обратите внимание на условия выплаты компенсации, перечень страхуемых рисков);
  • Если страховой случай всё же наступил, не устраняйте его последствия самостоятельно (иначе у вас не будет доказательств произошедшего, и страховая не выплатит возмещение. Лучше сразу звоните по телефону горячей линии, указанной на полисе, и сообщите о случившемся. Вам объяснят порядок действий);

Немаловажным будет уточнить, какие риски не подлежат страхованию. Это обезопасит вас от возможного разочарования в выплате. Также мы не рекомендуем имитировать дома аварийную обстановку ради получения лёгких денег от страховой компании. Данная затея может обернуться вам уголовной ответственностью.

При страховом случае на место происшествия всегда выезжает опытный оценщик, который сразу же заметит подвох, что явно испортит отношение страховой компании к вам. При наступлении в дальнейшем настоящего страхового случая в выплате может быть отказано.

Обязательное страхование квартиры

По большей мере, защита квартир – это добровольное страхование. Однако, на государственном уровне закреплены случаи, при которых оно становится обязательным.

Одной из причин для страхования жилья в оговоренных законом рамках является получение кредита с передачей залога. Если вы оформляете банковский заем, и в качестве залога предоставляете собственную квартиру, то обязаны застраховать её.

Это делается для того, чтобы кредитор был уверен, что в случае невозврата средств должником, он сможет реализовать объект залога и компенсировать понесённые убытки.

Страхование квартиры выступает обязательным условием в любых сделках, при которых она выступает в качестве залога. Страхуются риски, которые оговаривает заинтересованная сторона. При этом страхование происходит, конечно же, за счёт собственника.

Обязательное ли страхование квартиры при ипотеке.

Ипотечное страхование подразумевает передачу квартиры в руки собственника на ограниченных правах. Владея такой недвижимостью, вы не имеете права её продать, сдать в аренду или передать в наследство без согласования банка, выдавшего кредит.

Подобным образом банк защищает себя от возможной потери имущества. Ведь в случае неуплаты долга, квартира будет продана по инициативе кредитной организации.

Также банки используют и страхование в качестве защиты. При ипотеке недвижимость находится в залоге у банковской организации и подлежит обязательному страхованию.

Данное условие оговорено в Гражданском Кодексе. Если вы по каким-то причинам откажетесь оплачивать сумму страховки, банк не заключит с вами договор на выдачу кредита.

Страхование залога – это гарантия заключенного договора как для банка, так и для собственника. В случае внушительной просрочки, банк по решению суда может продать квартиру и получить возмещение за счёт вырученных с торгов средств.

Если бы жильё не было залогом, собственник оплачивал понесённые банком убытки самостоятельно, что в большинстве случаев является задачей проблематичной.

Какие документы нужны для оформления полиса

Оформление полиса не отнимет у вас много времени. Для заключения договора со страховой компанией вам понадобится минимум документов. Их список зависит от видов страхуемых рисков.

Наиболее часто встречающийся список документов включает в себя:

  1. Паспорт;
  2. Документы, подтверждающие ваше право собственности на жильё (кстати, застраховать квартиру могут и временные жильцы, планирующие занимать площадь длительное время. При наступлении страхового случая все выплаты будут полагаться именно арендатору, а не собственнику жилья);
  3. Документы на внутреннее имущество и отделку (чтобы возместить стоимость таких объектов в их реальной цене, желательно иметь чеки, накладные и другие бумаги, указывающие их стоимость);
  4. Заключение оценщика (если к вам приходил специалист, который посчитал стоимость имущества, то полученный акт обязателен для предъявления страховой компании);
  5. Заявление на получение услуг страховой компании.

При оформлении полиса, вы передаёте сумму страховки представителю страховой компании. Стоимость услуги прописывается на полисе, к которому прикрепляется квитанция, подтверждающая оплату.

Обязательно сохраните полис на время его действия, чтобы при случаях, оговоренных в нём, предъявить его в страховую компанию. Договор обычно заключается на срок до одного года.

Важно понимать, что при наступлении страхового случая положенная сумма выплачивается именно страховщику, который оформлял полис. Им не обязательно может быть собственник недвижимости. Выплаты осуществляются на банковский счёт, указанный в реквизитах в заявлении на получение компенсации.

Как оформить страховой полис

Чтобы застраховать квартиру, вам понадобится пройти несколько несложных шагов.

Мы рекомендуем следующую последовательность действий:

  1. Определитесь со страховой компанией. Выберите самую надёжную на основе оценок известных рейтинговых агентств. Одним из важных критериев является скорость выплат при страховом случае. Некоторые компании пренебрегают данным условием в результате чего пострадавшие ждут компенсации не один месяц. А если к тому же собственных средств на ремонт нет, то ожидание часто приводит к разрыву отношений с данной страховой компанией;
  2. Выберите необходимую защиту. Не стоит страховать квартиру от всех рисков подряд. Большинство из них может не наступить, а переплатите вы прилично;
  3. Соберите все документы. О них вам расскажет страховая при визите в офис. Такую информацию можно узнать и по телефону горячей линии;
  4. Изучите в подробностях ваш полис. Просмотрите его на наличие подводных камней, задайте все интересующие вопросы;
  5. Подпишите все необходимые бумаги. Оригинал полиса представитель страховой компании выдаст вам на руки, а копия останется в офисе;
  6. Передайте денежные средства специалисту. Обычно это делается сразу после проставления подписи на полисе.

Набирает обороты услуга оформления полисов через интернет. Вам не нужно посещать офис компании, достаточно зайти на сайт выбранного страховщика и подобрать полис с интересующими рисками.

Все данные вы заполняете самостоятельно. Система автоматически рассчитает сумму полиса, которую можно оплатить в режиме «онлайн» с любой карты. Данная услуга доступна лишь для желающих приобрести классический полис с предлагаемыми компанией программами.

Если вы намерены оформить индивидуальный договор, то можно оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется сотрудник компании.

Выбираем страховую компанию

Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.

Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector