Как продать квартиру в ипотеке сбербанка

Как продать квартиру которая в ипотеке Сбербанка

Получение ипотеки на вторичную или первичную недвижимость позволяет быстро обзавестись жильем, даже если собственных денежных средств не хватает. Однако предсказать возможные перипетии судьбы не всегда удаётся. Поэтому гражданин рискует, получая такое большое количество средств на длительный промежуток времени.

Имущество попадает в обременение. Иногда для расчета по задолженности или приобретения другой недвижимости может потребоваться реализация помещения. Однако важно действовать в соответствии с нормами договора. Поэтому рекомендуется заранее разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Можно ли продавать ипотечную квартиру

Причин для реализации недвижимости, находящейся в ипотеке, довольно много. Поводом для принятия подобного решения могут стать:

  • развод с мужем или женой;
  • переезд в другое государство или город;
  • ухудшение финансового положения.

Во многих ситуациях реализация недвижимости становится единственным выходом из сложившейся ситуации. Поэтому гражданам необходимо заранее выяснить, допустимо ли осуществления подобного действия в принципе.

Если выполняется получение ипотеки, приобретаемая недвижимость попадает в обременение. Это значит, что на имущество оформляется закладная, которая будет храниться в банке. Человек не сможет полноправно распоряжаться недвижимостью. Однако присутствие закладной не исключает реализацию квартиры до закрытия обязательств.

Выполнение процедуры отчуждения реально, если манипуляция осуществляется на законных основаниях. Главное соблюсти установленные требования. Предварительно рекомендуется посетить финансовую организация и получить предварительную консультацию. В сложившейся ситуации важно действовать по следующей схеме:

  1. Лично посетить ближайший офис компании, взяв с собой пакет документации. Потребуется договор ипотеки, закладная на квартиру, удостоверение личности.
  2. Посетить кредитный отдел и обратиться к специалисту, изложив цель визита.
  3. Выяснить присутствие возможности реализации залоговой недвижимости. Необходимо уточнить, не присутствуют ли ограничения на досрочное закрытие обязательств.
  4. Если присутствуют уважительные причины для продажи ипотечной квартиры, в большинстве случаев компания идёт навстречу клиенту и удовлетворяет запрос. Когда консультация получена, важно руководствоваться представленными кредитным экспертом сведениями. Отличным вариантом действий выступает досрочное погашение ипотеки, после которого происходит снятие обременения с залоговой квартиры. Однако для выполнения процедуры требуется большая сумма денежных средств. Она присутствует не у всех граждан.

Сбербанку выгодно, чтобы человек производил расчёт в течение всего периода, на который получена ипотека. Дело в том, что при досрочном закрытии обязательств компания существенно потеряет в процентах. Однако учреждение не имеет права препятствовать досрочному закрытию кредита. В иной ситуации присутствует риск, что лицо не сможет закрыть задолженность.

Возможность продажи квартиры в залоге

Условия Сбербанка для продажи ипотечной недвижимости

В большинстве случаев финансовая организация идёт навстречу заемщику и соглашается удовлетворить требования, даже если было оформлено 2 ипотеки, и гражданин решил реализовать одну из квартир. Однако для этого важно выполнение ряда условий. Эксперты советуют принять во внимание следующие нюансы:

  1. Если присутствует риск появления просрочки, банк пойдет на уступки и согласится продать имущество. Однако из-за того, что человек заранее не предупредил о планируемом действии, может быть взята дополнительная комиссия.
  2. Покупателю и продавцу придётся заключить предварительное соглашение. Это даёт финансовой организации гарантию того, что сделка обязательно состоится.
  3. Если человек самостоятельно ищет покупателя после того, как банк дал согласие на реализацию недвижимости, погашение задолженности будет происходить за счет средств, которые в последующем предоставит лицо, готовое приобрести залоговую недвижимость.
  4. Обычно компания берёт на себя обязательства по подготовке всех необходимых документов для выполнения процедуры снятия обременения. Поэтому операция считается максимально безопасной.

Условия банка

Юридические тонкости продажи недвижимости в ипотеке

Если выполняется продажа ипотечной недвижимости, сделка считается рискованной. Однако стороны могут попытаться обеспечить друг другу дополнительные гарантии и снизить риски, возникающие в процессе выполнения манипуляции. Допустимо заключение соглашения с использованием банковской ячейки. Она применяется, если производится расчёт наличными.

В иной ситуации используется аккредитивный счёт. На него перечисляется сумма денежных средств, которая будет предоставлена продавцу только после того, как сделка состоится. Эксперты советуют придерживаться следующей схемы при реализации ипотечной недвижимости:

  1. Предварительно необходимо обратиться в Сбербанк и узнать остаток задолженности по ипотеке. Рекомендуется получить письменный ответ на запрос.
  2. Заключить предварительный договор купли-продажи. Соглашение в обязательном порядке должно быть заверено нотариально. Предварительно нужно обсудить с покупателем особенности получения денежных средств для закрытия обязательств по ипотеке.
  3. Производится погашение кредита. Причём манипуляцию имеет право выполнять сам заемщик или приобретатель залоговой недвижимости.
  4. Происходит снятие обременения с квартиры. Финансовая организация возвращает клиенту оригинал закладной.
  5. Стороны обращаются в Росреестр. Здесь будет осуществлена государственная регистрация сделки. Дополнительно происходит окончательное снятие обременения с квартиры.
  6. Когда имущество больше не находится в залоге, необходимо получить соответствующую выписку в Росреестре. С документом потребуется обратиться к нотариусу. Здесь будет заключён договор купли-продажи.

Для отчуждения имущества потребуется подготовить ряд бумаг. В список нужно включить:

  • справку, подтверждающую факт закрытия обязательств перед финансовой организацией;
  • бумагу о снятии обременения;
  • договор ипотечного кредитования;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая факт госрегистрации кредитного соглашения;
  • удостоверение личности участников процедуры.

Допустима продажа долга. Если говорить простыми словами, задолженность по кредиту будет переоформлена на покупателя. Лицо добровольно принимает долговые обязательства в обмен на право собственности на имущество. Процедура выполняется на законных основаниях. Риски для сторон практических равны нулю.

Пояснения кредитного эксперта: финансовая организация согласится пойти на такой шаг, если покупатель соответствует требованиям, предъявляемым к ипотечным заемщикам. В учёт принимается размер доходов, официальное трудоустройство, наличие иждивенцев и ряд других особенностей.

Самостоятельная продажа квартиры с обременением

Производя переоформление помещения на другое лицо и заключение договора с ним, банк может скорректировать условия расчёта. В большинстве случаев наблюдается повышение процентной ставки. Это происходит из-за того, что для компании возникают дополнительные риски.

Как продать ипотечную квартиру

Взяли ипотеку, а потом передумали? Вместе с партнерами ДомКлик — экспертами Российской Гильдии Риелторов — рассказываем о том, как можно перепродать ипотечную недвижимость.

Для большинства людей ипотека — это обычный, просто более длительный кредит, когда банк предоставляет заемщику денежные средства на покупку недвижимости. Однако законы, юристы и банковские специалисты смотрят на ипотеку иначе. В соответствии с законодательством ипотека — это форма залога недвижимого имущества.

Если переводить на простой и понятный язык, это значит, что собственник, (то есть заемщик) без согласия кредитора (банка) не может продавать, передавать или обременять предмет ипотеки (недвижимость).

Однако риелторам и банковским специалистам постоянно приходится работать с ситуациями, когда собственники продают ипотечную квартиру, чтобы, например, купить жилье побольше. Такого рода сделки — обычное явление, хотя тут есть свои нюансы и особенности.

Итак, вы хотите продать ипотечную квартиру. Вот самые распространенные схемы, которые встречаются на практике.

Продавец сам находит деньги, гасит ипотеку и продает квартиру

Именно так. Собственник-продавец самостоятельно находит средства для погашения ипотечного кредита — берет потребительский кредит или обращается за помощью к родственникам.

Наиболее простой вариант для всех сторон — продавца, покупателя, банка. Продавец в таком случае может рассчитывать, что спрос и цена на его уже необремененную залогом квартиру будут соответствовать рыночным условиям. У покупателя, в свою очередь, меньше рисков, благодаря чему он спокойнее и быстрее принимает решение о приобретении жилья.

Покупатель дает деньги продавцу на погашение ипотеки

В этом случае покупатель предоставляет собственнику деньги для погашения ипотечного кредита. Как правило, деньги передаются под расписку, либо на основании заключения предварительного договора купли-продажи объекта.

После того, как собственник гасит ипотечный кредит, банк снимает с квартиры обременение. Затем заключается уже основной договор купли-продажи и регистрируется переход права собственности на покупателя.

Это более рискованный для покупателя вариант, хоть и удобный для продавца. Во-первых, есть риск, что предоставленные покупателем деньги для погашения кредита собственник потратит на иные цели. Во-вторых, собственник может отказаться от сделки.

Покупатель в этом случае должен здраво оценить имеющиеся риски, тщательно проверить объект недвижимости и оформленные на него имущественные права. Ему нужно совместно с собственником собрать и сформировать полный пакет документов, необходимых для совершения сделки, заключить договор, подробно устанавливающий права и обязанности сторон, а также их ответственность за неисполнение обязательств. Это может быть, как предварительный договор купли-продажи, так и основной с рассрочкой платежа.

Читать еще:  Что нужно для прописки в квартиру собственника

Сделку полностью ведет банк

Собственник продает предмет ипотеки с согласия банка, который курирует сделку от начала и до конца. Такие сделки менее рискованные, а в некоторых случаях даже выгодны для покупателей. Есть две разновидности таких сделок.

В первом случае, покупатель берет ипотеку в том же банке, где и продавец получал кредит, и гасит его задолженность. Банк видит движение средств по сделке, обеспечивает погашение кредитных обязательств собственника и оформление перехода права собственности на объект к покупателю.

Во втором случае происходит переоформление кредита на другое лицо — таким образом покупатель становится и собственником объекта, и ипотечным заемщиком. То есть происходит сделка перекредитования с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Как перепродать ипотечную квартиру в Сбербанке

Квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, тоже можно продать и купить, в том числе в ипотеку.

Если покупатель хочет купить такую квартиру в ипотеку, залог переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк все оформит сам. Подробнее о сделках такого типа читайте в материале Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

Однако, у покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения: купить ее можно только в том же городе, где оформлялась ипотека.

Важно, что при выборе любого из трех способов проведения сделки, продавец и покупатель должны согласовывать свои планы и действия с банком. В противном случае, может наступить много негативных последствий. Например, отказ в государственной регистрации перехода права собственности.

При этом продавцам и покупателям не стоит бояться таких сделок — при правильном оформлении взаимоотношений всегда можно избежать рисков. В такого рода сделках всегда оправдана помощь специалистов.

Во-первых, профессиональный риелтор обратит внимание на спорные моменты, он проверит документы, проинформирует клиента о рисках и подводных камнях, предложит оптимальный вариант. Найти в своем городе сертифицированное агентство и аттестованных специалистов, владеющих всеми необходимыми знаниями для работы на рынке недвижимости, можно на сайте Единого реестра РГР.

Во-вторых, сотрудники банков и агенты по недвижимости говорят на одном языке, владеют общей терминологией, что, конечно, упрощает коммуникации и ускоряет процесс совершения сделки.

Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

Ипотечное соглашение подразумевает наличие залогового обеспечения. В качестве залога может быть оформлена квартира, дача, земельный участок и др. Многие неопытные заёмщики считают, что залог нельзя продать. На самом деле заложенная недвижимость может быть реализована при досрочном погашении ипотеки. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Прежде всего стоит изучить действующее законодательство. Права и обязанности участников ипотечной сделки прописаны в 102-ФЗ и 301 ст. ГК РФ.

Как продать ипотечную квартиру с участием Сбербанка?

Причины, по которым у человека может возникнуть желание продать залоговое имущество, бывают разными. У кого-то ухудшается материальное положение, кто-то разводится, другие хотят поскорее рассчитаться с долгами. Для оформления продажи залоговой квартиры необходимо составить заявление на имя руководителя банковского отделения. Должнику следует озвучить обстоятельства, которые подтолкнули его к реализации залога. После получения одобрения со стороны Сбербанка можно продать помещение на открытом рынке.

Финансовые организации оказывают активное содействие в совершении операций с заложенной недвижимостью. Они подбирают покупателей жилплощади и обеспечивают безопасность расчётов. С 2012 г российские банки утратили возможность взимать комиссии за досрочный возврат кредитов. Соответствующие законопроекты были одобрены депутатами Госдумы РФ. В данный момент реализация залогового имущества не влечёт дополнительных расходов для заёмщика.

Продажа залога сопровождается составлением и подписанием предварительного договора купли-продажи. Часть денег, переведённых по договору, пойдёт на погашение ипотеки. Остаток средств закладывается в сейфовую ячейку. После полного погашения задолженности подписывается соглашение, в котором указываются сведения о том, что часть суммы хранится в банковской ячейке. После снятия обременения происходит окончательный расчёт и переоформление помещения.

Как продать квартиру без участия Сбербанка?

Если вы решили продать недвижимость без активного содействия со стороны банка, то стоит придерживаться следующего алгоритма:

  • Осуществляется поиск покупателя, который согласится погасить задолженность ипотечного заёмщика перед Сбербанком;
  • Клиент кредитной организации совместно с покупателем составляют предварительный договор купли-продажи;
  • Погашается задолженность по ипотеке;
  • Владелец помещения совместно с сотрудником Сбербанка снимает обременение с залогового имущества;
  • Оформляется договор купли-продажи помещения;
  • Сделка регистрируется в Росреестре.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Гражданин, решивший реализовать залоговое имущество самостоятельно, обязан заблаговременно уведомить Сбербанк о своих намерениях. Условия предстоящей сделки должны устраивать обоих контрагентов. Если залоговым имуществом является строящееся жильё, то продажа может быть осуществлена только при наличии разрешения застройщика. Недвижимость с обременением обычно продаётся со значительной скидкой (10-25%). Покупателями часто выступают опытные риелторы, которые занимаются приобретением квартир.

Особенно выгодно приобретать ипотечную квартиру в период экономического кризиса. Человек, испытывающий финансовые проблемы, вынужден продать помещение по минимальной цене. Именно это происходило во время кризиса 2007-2009 годов.

Как продать квартиру, приобретённую по программе военной ипотеки?

Процесс реализации залогового имущества участником НИС (накопительно-ипотечной системы) проходит в несколько этапов:

  • Военнослужащий оповещает представителей Росвоенипотеки о своём намерении снять обременение с залоговой квартиры;
  • Подаётся повторное заявление на участие в программе НИС. Это делается для того, чтобы солдат или офицер не потерял возможность приобрести жилплощадь, используя военную ипотеку;
  • Сбербанк рассчитывает остаток долга по кредиту, после чего происходит полное погашение долговых обязательств;
  • Военнослужащий получает бумагу о снятии обременения с жилплощади и свидетельство о праве собственности.

Деньги, возвращённые в бюджет, заново учитываются на счёте участника НИС. Они могут использоваться для повторной покупки жилья. Вторым вариантом продажи ипотечной квартиры может стать цессия (переуступка прав). При такой схеме реализации недвижимости военнослужащий не обязан снимать обременения с жилплощади. Суть данной схемы состоит в том, что долговые обязательства по жилищной ссуде передаются третьей стороне. В качестве контрагента может выступать участник НИС или гражданское лицо.

Как продать квартиру в ипотеке, в которую вложен материнский капитал?

Материнский капитал, полученный за рождение второго и последующего детей, семья может потратить на улучшение жилищных условий. Многие молодые мамы перечисляют МК банкам в счёт погашения процентов по ипотеке. Не у всех заёмщиков хватает ресурсов для того, чтобы полностью погасить ипотеку. В этом случае может возникнуть необходимость продажи залоговой недвижимости. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, приобретённую с использованием МК?

Первым делом следует обратиться в Сбербанк и органы опеки. Эти структуры должны одобрить предстоящую сделку. После рассмотрения документов происходит завершение операции по реализации ипотечного жилья, приобретённого с использованием МК. Оформить продажу можно двумя способами:

  • Составляется договор купли-продажи жилой недвижимости. После этого покупатель квартиры выплачивает банку остаток долга по ипотечной ссуде;
  • Покупатель переоформляет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотечного кредита.

После завершения сделки продавец может приобрести новую квартиру за счёт МК. Купленная недвижимость не должна ухудшать жилищные условия и качество жизни детей. Несовершеннолетним собственникам должны быть выделены доли в новом помещении.

В некоторых случаях владельцы ипотечной квартиры нарушают действующее законодательство и продают жильё без оповещения органов опеки. Такие действия могут иметь серьёзные юридические последствия. Если материнский капитал тратится нецелевым образом, то человека ждёт административный протокол и внушительный штраф.

Сделка с ипотечной квартирой, которая куплена с использованием средств МК, может быть признана незаконной (при отсутствии разрешения органов опеки и попечительства). Когда ребёнок достигнет возраста восемнадцати лет, он сможет подать судебный иск, и сделку аннулируют. В этом случае продавцу придётся возвращать деньги покупателю. Необходимой суммы у бывшего владельца ипотечной квартиры может не быть. При таком развитии событий покупателю придётся возвращать деньги через суд.

Документы, необходимые для продажи квартиры

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка без участия риелтора? Если вы планируете продавать ипотечную квартиру самостоятельно, то следует подготовить следующие бумаги:

  • Паспорта собственников недвижимости. Если в квартире прописан ребёнок, которому не исполнилось 14 лет, то нужно предъявить свидетельство о рождении;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт помещения. Эту бумагу можно получить в МФЦ или БТИ;
  • Выписка из домовой книги. В этом документе отражён список лиц, зарегистрированных квартире.
  • Справка из ЖЭКа или ТСЖ об отсутствии долга за коммунальные услуги;
  • Если среди владельцев квартиры или дома есть несовершеннолетние граждане, то необходимо предоставить разрешение от органов опеки. Государственная структура выдаст этот документ только в том случае, если продажа помещения не ухудшит условия жизни ребёнка. Бумага может быть оформлена только при участии обоих родителей (опекунов или усыновителей), даже если они в разводе. Заявление рассматривается 14 дней.
  • Для реализации квартиры требуется письменное согласие обоих супругов. Документ заверяется у нотариуса;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит фирма, которая имеет государственную лицензию.
Читать еще:  Как узнать задолженность за квартиру

Если клиент затрудняется с выбором оценочной компании, то ему следует обратиться к сотруднику Сбербанка. Кредитное учреждение тесно сотрудничает с большим количеством аккредитованных оценщиков.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Специалисты утверждают, что это возможно при соблюдении ряда условий. Квартира, приобретенная в ипотеку, является залоговой. Это означает, что закладная на нее хранится в банке и полноценным собственником вы становитесь только после полного погашения долга. Однако продать недвижимость можно. Для этого необходимо согласовать решение с банком, получить одобрение и выполнять условия банка.
Согласно нормам Федерального закона «Об ипотеке» залогодатель обладает правом продажи недвижимости, приобретенной в ипотеку, если кредитная организация даёт согласие на это и в договоре об ипотеке не предусмотрено иного.

Хорошо ли относятся кредитные организации к подобным действиям со стороны их клиентов? Чаще всего сотрудники активно помогают при продаже, находят покупателя, подбирают удобные и безопасные способы расчетов.

Продажа ипотечного жилья на сегодняшний день не является редкостью, поэтому можно не бояться и смело приступать к активным действиям.

Если банк даёт добро, то возможны такие варианты:

  • сделка, организованная собственником;
  • сделка, организованная банком.

Согласование продажи с банком

Итак, следует обратиться в банк с указанием причины продажи. Они могут быть следующие:

  • Владелец прожил в квартире и понял, что она не подходит ему.
  • У владельца нет постоянного дохода, в связи с чем он не может погашать ипотеку.
  • Возникла необходимость расширить или уменьшить жилплощадь в связи с увеличением семьи или, наоборот, с разводом.

Всегда обдумывайте и четко формулируйте причину, по которой вы хотите продать недвижимость, будьте готовы предоставить необходимые документы с вашей.
Банк рассмотрит вашу заявку и решит, является ли причина уважительной. Затем вам дадут разрешение или отказ.
Можно попытаться продать недвижимость без согласования с банком. В этом случае, либо вы погашаете ипотеку за счёт средств, вырученных с продажи, либо новый собственник обязуется выплачивать ипотеку.

Условия банка

Сбербанк обычно идёт навстречу своим клиентам, и, в большинстве случаев, заёмщику разрешают продать залоговую квартиру. При этом необходимо выполнить ряд условий.

  1. Заёмщик должен заплатить комиссию за досрочное погашение кредита. Это делается с целью минимизации рисков.
  2. Продавец и покупатель должны заключить договор, который подтвердит, что сделка действительно состоится.
  3. Если заёмщик ищет покупателя самостоятельно, то последний обязан выплатить остаток долга банку.
  4. Банк в идеале самостоятельно занимается оформлением необходимых документов, поэтому операция будет максимально безопасной.

Особенности юридического оформления продажи квартиры в ипотеке

Покупка и продажа залоговой квартиры – дело непростое, подразумевающее определенные риски. Чтобы их уменьшить и предоставить участникам сделки дополнительные гарантии, сделку можно провести:

  • с использованием ячейки в банке (если осуществляется расчет наличными);
  • с открытием аккредитивного счета (если расчет безналичный).

Также необходимо подготовить и правильно оформить соответствующие документы.

Необходимые документы для сделки

  1. Справка из банка о том, что задолженность погашена.
  2. Выписка о снятия обременения с жилья.
  3. Договор ипотечного кредитования.
  4. Справка о государственной регистрации кредитного соглашения из Росреестра.
  5. Документы, удостоверяющие личности сторон сделки.

Процедура продажи

При условии, что заёмщик хочет самостоятельно оформлять сделку о продаже, необходимо следующее:

  1. Согласовать решение о продажи с сотрудником Сбербанка.
  2. Составитьзаявление о расторжении соглашения, предоставить документы.
  3. Найти покупателя.
  4. Уплатить сумму долга банку.
  5. Если сумма недвижимости превышает сумму долга, то часть денег отдать банку, часть – передать продавцу.
  6. Получить закладную и документ, подтверждающий отсутствие задолженности после погашения долга.
  7. Снять обременение с жилья.

Есть ещё способ – продать ипотечную задолженность, то есть перевести ее на другое лицо. В случае продажи – на покупателя. Получается, что он добровольно берет на себя долговые обязательства перед банком, получая взамен права собственности на квартиру. Вся процедура оформляется по закону, у сторон есть соответствующие документы, так что риски быть обманутым не так уж велики. Однако банк согласится на подобную сделку только в том случае, если покупатель соответствует всем требованиям, а именно: имеет достаточный стабильный доход, официально трудоустроен. Это означает, что он сможет погасить задолженность.

Обратите внимание, что при переоформлении задолженности условия для нового заёмщика не всегда останутся прежними. Например, условия ипотеки для молодой семьи не совпадают с условиями для других категорий граждан.
Нелишним будет обращение к риэлтору, ведь в таком случае можно рассчитывать на профессиональный подход к вашей ситуации.
На особых условиях реализуется недвижимость, купленная с привлечением материнского капитала. Это достаточно сложно. Хотя алгоритм действий тот же.

Совсем по-другому нужно действовать при продаже квартиры в военной ипотеке.

  1. Оповестите банк и Росвоенипотеку о желании снять обременение с целью продажи недвижимости.
  2. Подайте заявление на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, тогда будет возможность повторно приобрести квартиру по военной ипотеке.
  3. Выясните у сотрудников банка оставшуюся сумму долга.
  4. Получите документы о снятии обременения.
  5. Получите свидетельство о собственности в ЕГРП.

Всегда будьте внимательны, не забывайте перечитать договор перед его подписанием.

Что делать, если банк не даёт согласие на продажу

Не всегда банк разрешает заёмщику продать квартиру, приобретенную в ипотеку. Возможно, причины продажи не слишком убедительны, или покупатель не соответствует требованиям.
В таком случае можно постараться продать без участия банка, не получая его согласия. Алгоритм действий такой:

  1. Найти покупателя.
  2. Договориться с ним, чтобы тот расплатился наличными. Тогда сразу можно внести оставшуюся сумму задолженности.
  3. Получить разницу через ячейку в отделении.
  4. Покупатель ждёт, пока с квартиры снимется обременение.
  5. Оформить договор купли-продажи.

Такой вариант имеет место быть, однако, не каждый согласится приобрести залоговую недвижимость. Вообще, в таком случае рискуют обе стороны, ведь не факт, что это не мошенничество.

Можно занять деньги на погашение задолженности у знакомых, закрыть ипотеку и потом, на правах настоящего собственника, совершать с ней действия. Когда квартира будет передана, вы сможете вернуть долг.

Итак, мы рассмотрели особенности продажи ипотечной недвижимости. Надеемся, что данная информация стала для вас полезной и помогла ответить на некоторые вопросы. Помните, что каждый случай индивидуален, поэтому он рассматривается сотрудниками в индивидуальном порядке. При вынесении решения учитываются все факторы и обстоятельства. Кредитная организация также не обязана придерживаться конкретной схемы действий, ведь ей необходимо защищать и свои права.
Желаем вам , чтобы проблемы с недвижимостью обошли вас стороной. Пусть все получится! Удачной сделки!

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Многие граждане РФ приобретают недвижимость с помощью жилищного кредитования. Популярность таких банковских программ связана с тем, что они делают приобретение жилых объектов доступным. Однако нередко возникают различные ситуации, когда приходится продать квартиру в ипотеке Сбербанка. По этой причине вопрос о возможности проведения подобных сделок и нюансов очень актуален среди заемщиков.

Причины реализации

В большинстве случаев необходимость продажи квартиры в ипотеке Сбербанка возникает из-за отсутствия у клиента денег для совершения ежемесячных взносов. Оплата по ссуде отсутствует, а сумма долга возрастает вместе с начисляемыми процентами и штрафами за просрочку.

Ухудшение платежеспособности потребителя ипотеки происходит по нескольким причинам:

  • увольнение заемщика по решению работодателя;
  • возникновение спора с родственниками, которые также участвуют в оплате кредита;
  • гибель родственника, ранее помогающего совершать клиенту взносы;
  • утрата трудоспособности, если ранее страховка на этот случай не оформлялась.

Единственно верным разрешением ситуации, когда плательщик не может ежемесячно оплачивать заем, является продажа ипотечного объекта недвижимости и приобретение альтернативной жилплощади по сниженной цене.

Читать еще:  Где получить документы на собственность квартиры

Можно ли продавать ипотечные квартиры

Финансовому учреждению выгодно, чтобы деньги, выданные под проценты клиенту, были возвращены. Продать квартиру в ипотеке Сбербанка можно, так как при возникновении материальных затруднений у плательщика кредитная организация обычно помогает должнику реализовать объект недвижимости.

Один из вариантов — оформление договора купли-продажи (ДКП). Если удастся сбыть жилье, Сбербанк получит прибыль, поскольку вернет выданные средства и сможет найти другого заемщика.

Для реализации квартиры, взятой в ипотеку, необязательно полностью погашать ссуду. Сделки по обороту таких недвижимых объектов составляют ½ всех операций. Сначала нужно оформить разрешение финансовой организации.

Способы продажи

Реализовать жилье, взятое в кредит, допускается четырьмя способами:

  • досрочно погасить заем;
  • самостоятельно продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка;
  • передать долговые обязательства;
  • реализация банком.

Досрочное погашение

Вариант подойдет лишь тогда, когда имеется возможность вернуть ссуду досрочно:

  1. Нужно отправиться в филиал Сбербанка и написать заявление с просьбой предоставить согласие на досрочное погашение.
  2. Определить сумму долга по займу.
  3. Заключить предварительный договор с покупателем и нотариально заверить его.
  4. Далее заемщику и всем зарегистрированным в квартире лицам понадобится выписаться. Это также касается несовершеннолетних жильцов.
  5. Покупатель вносит задаток погашения ссуды в полном объеме.
  6. Затем между Сбербанком, продавцом и покупателем заключается соглашение о снятии обременений и закрытии жилищной ссуды. Недвижимость реализуется только после регистрации отмены обременения в органах Росреестра.
  7. Финальным этапом будет переуступка права собственности покупателю в Регпалате.

Самостоятельная продажа

Для такого способа реализации квартиры продавцу не стоит скрывать, что объект находится в залоговом обременении у банка, поскольку такое поведение расценят как мошенничество. Проведение сделки несложное, главное действовать в соответствии с законодательством:

  1. Сначала следует найти человека, который готов приобрести обремененную недвижимость.
  2. Покупателю необходимо составить с менеджером Сбербанка предварительный документ купли-продажи и заверить его нотариально.
  3. Далее потенциальному владельцу потребуется внести нужное для оплаты долга количество средств. С этой целью используется одна из двух банковских ячеек. Во вторую кладется оставшаяся сумма, которая передается нынешнему заемщику.
  4. Банк отменяет обременение жилплощади.
  5. ДКП регистрируется в Росреестре.

После этого ячейки с деньгами становятся доступными для продавца и Сбербанка.

Продажа банком

Разновидность сделки подразумевает полное участие банка, который не выступает сторонним наблюдателем, а ведет процедуру на всех этапах, предоставляет 2 ячейки и оформляет всю документацию. Специалисты банка сами свяжутся с Регпалатой. Продавцу нужно только подписать необходимые бумаги:

  1. Покупатель жилплощади, находящейся в ипотеке, кладет деньги в первую ячейку за жилье, а во вторую — разницу между долгом и стоимостью недвижимости.
  2. Сбербанк передает регистрационному органу информацию о снятии с объекта обременений и выплате ссуды.
  3. Право на владение квартирой переходит новому собственнику.

Подобная схема совершенно невыгодна заемщику, потому как банк не стремится реализовать квартиру по завышенной цене. Учреждению важно вернуть одолженные средства, поэтому достаточно и того, что величина задолженности будет аналогична стоимости жилья.

Переуступка долга

Такое решение продать ипотечное жилье означает передачу обязательств оплаты долга перед банком другому лицу. В этой ситуации ссуда переоформляется на покупателя. С финансовым учреждением составляется соглашение о переводе оставшейся суммы задолженности на нового заемщика. Большинство покупателей сами стремятся приобрести обремененную квартиру, поскольку такие объекты стоят дешевле:

  1. Претендент подает пакет бумаг, а банк рассматривает запрос на ипотечный заем.
  2. При положительном ответе производится процедура оценки приобретаемой квартиры.
  3. Кредитная организация занимается переоформлением залога в Регпалате.
  4. Заемщик подписывает соглашение о передаче долговых обязательств. В случае модификации кредита покупателем может выступать другой банк.

Такая ситуация подразумевает перевод займа на имя финансовой организации, которая предоставляет новую ссуду для выплаты старой. Эта схема часто используется, поскольку ежегодно ставка по процентам на ипотеку снижается. Когда заемщик находит более выгодные условия, он осуществляет перекредитование и становится должником другого банка.

Продавая ипотечное жилье, следует помнить еще и о том, что реализация недвижимости, которая была в собственности до трех лет, облагается налоговым сбором в размере 13% от суммы квартиры.

Порядок проведения сделки

Если не получается выплачивать взносы по ипотеке, остается лишь продать квартиру.

Стороны сделки по продаже квартиры, взятой в кредит:

  • покупатель недвижимости;
  • собственник объекта (заемщик);
  • банк, предоставивший ссуду.

Ипотечнику дозволено продать залоговое имущество только при согласии кредитора.

Как происходит продажа

Первое, что надлежит сделать плательщику — это оповестить банк о желании выставить квартиру на продажу. Если проигнорировать этот момент, займодатель может приостановить сделку через Регпалату.

  1. В извещении обязательно перечисляются объективные причины реализации: тяжелое заболевание, переезд или ухудшение платежеспособности. Если причина не столь существенна, банк может отказать, поскольку гораздо больше он заинтересован в пролонгации срока возврата долга с увеличением процентов.
  2. Поиск покупателя, готового пойти на ряд условий:
  • приобрести ипотечную недвижимость;
  • перевести средства для отмены обременения;
  • ожидать окончания процедуры регистрации права собственности на свое имя.

Покупателю обязательно следует заранее сообщить об особенностях совершения сделки:

  1. Долг погашается средствами потенциального собственника. Составляется договор о внесении задатка. Только после оплаты квартира освобождается из обременения. При отсутствии соответствующих знаний стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Подписи на договоре заверяются нотариусом. Это будет также гарантией покупателя, что заемщик не передумает и сделка состоится в оговоренный срок. Если этого не случится, задаток придется вернуть в двойном эквиваленте. В тексте соглашения обязательно прописываются сроки продажи недвижимости для ипотечника и период снятия обременений — для банка.
  2. Оформление справки о списании задолженности с заемщика. Документ и закладная выдаются в день составления договора о задатке и переводе нужной для погашения ссуды суммы.
  3. Снятие обременения органами Росреестра. Продавец вместе с сотрудником банка подает пакет бумаг в Регпалату с целью отмены залогового отягощения с продаваемого объекта.

Алгоритм расчета состоит из следующих шагов:

  1. Погашение займа средствами покупателя в форме задатка.
  2. Выплата второй части денег за квартиру.
  3. Каждая из двух сумм заносится в отдельную ячейку. Доступ к сейфам до составления ДКП открыт лишь покупателю. Когда Регпалата снимет обременение, а к новому собственнику перейдут полномочия, ячейки станут открытыми для банка и бывшего владельца.

Также продавцу понадобится предоставить покупателю пакет бумаг.

Список документов

Комплектация списка зависит от разновидности сделки, выбранной потенциальным собственником квартиры. Если участвует банк, обязательно подписывается соглашение о продаже долговых обязательств по ипотеке заинтересованному лицу.

В этом случае пакет бумаг будет состоять из следующих наименований:

  • проект ДКП, где предметом выступит ипотечная недвижимость, а цена сделки не ниже суммы оставшейся задолженности по кредитному соглашению;
  • документы, подтверждающие платежеспособность покупателя (аналогичны обычным требованиям банка для претендентов на получение жилищной ссуды);
  • договор о переводе долга по ипотеке на другое лицо.

Перечень бумаг может варьироваться в соответствии с требованиями банка, который выносит вердикт о возможности продажи залогового имущества.

Если сделка происходит без участия Сбербанка и его разрешения, список документов выглядит следующим образом:

  • первичный договор по ипотеке, который поможет установить сумму задолженности по ссуде;
  • выписка из журнала Росреестра с указанием полномочий продавца на реализуемую квартиру и залогового обременения;
  • предварительный ДКП, где прописывается намерение сторонами совершить сделку и предусмотрение возможности внесения задатка для выплаты кредита;
  • расписка от имени продавца о получении им денег;
  • ДКП, подписание которого произойдет, когда ипотека погасится, а залог снимется.

Если имеется указанный список бумаг и согласие участников совершить передачу денег до заключения основной сделки купли-продажи, допускается провести процедуру без обращения в отделение банка за разрешением на отчуждение залоговой квартиры.

Особенности реализации недвижимости, купленной на маткапитал

Для продажи ипотечной квартиры, приобретенной с помощью привлечения материнского капитала, тоже нужно добиться разрешения от Сбербанка. В таком документе перечисляются условия, при выполнении которых банк позволит провести сделку. Примером служит обязательное требование уплаты комиссии.

После получения дозволения можно выплачивать оставшуюся задолженность по ипотеке. Затем заемщику понадобится собрать необходимые справки в регистрационный орган для снятия обременения и передачи права собственности.

При самостоятельном ведении сделки следует помнить основные рекомендации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector