Как накопить деньги на квартиру

Копим деньги на квартиру: 8 полезных правил накопления

Приветствую читателей! Многие интересуются ― как копить деньги на квартиру и собрать необходимую сумму? Это достаточно непростой процесс, который может длиться несколько десятков лет.

Но его удается ускорить, в данном материале будут рассмотрены основные нюансы и правила создания сбережений.

Основные аспекты накопления средств на квартиру

Накопление средств складывается из двух составляющих:

  • Ежемесячное внесение определенной суммы, которая осталась с зарплаты.
  • Сохранение сбережений от инфляции.

Но стоит ли тратить столько времени на накопление, когда сейчас можно оформить ипотеку и переехать в собственное жилье? Все зависит от обстоятельств, часто такой вариант обоснован и имеет множество преимуществ.

За кредит вам придется переплатить и это основной недостаток сотрудничества с банками. Например, ставка составляет 15 процентов, срок возврата ― 15 лет.

Путем простых вычислений получается 225 процентов, то есть вы могли купить не одну квартиру, а три, если учитывать все платежи за эти годы.

Но не надейтесь быстро собрать необходимую сумму, если вы не имеете огромного дохода. Приготовьтесь, что даже при лучшем раскладе этот процесс займет не менее пяти лет, так что придется набраться терпения.

Как сохранить часть зарплаты?

Основная причина постоянной нехватки денег у многих людей ― их высокие потребности. Они растут вместе с доходом, сколько бы вы не получали, средств все равно не будет хватать, если вы не научитесь контролировать расходы.

  • Первым делом начните вести семейный бюджет, учитывать все доходы и расходы. Придется тратить часть зарплаты только на действительно необходимые покупки, отказаться от частого посещения ресторанов и кафе, приобретения не очень нужных вещей в данный момент.
  • Рассчитайте, какая сумма потребуется для полноценного существования и старайтесь не превышать ее. Все, что останется от семейного бюджета, следует переводить в сбережения. Чем больше вы сможете откладывать каждый месяц, тем быстрее добьетесь поставленной цели.
  • Не покупайте лишнего. Откажите себе в вещах, которые не нужны в данный момент. Если появились свободные деньги и их некуда потратить, то отложите их из кошелька в общие накопления.
  • Составьте постоянный бюджет и придерживайтесь его. Цены повышаются не так значительно, так что пересмотр и пересчет суммы на существование можно проводить два раза в год, с учетом текущей ситуации и стоимости основных товаров. Не превышайте установленный предел, это должно стать для вас основным правилом.
  • Никогда не берите даже маленькой суммы из накоплений. Они должны стать неприкосновенными, считайте, что их просто нет. Если допустить это один раз, то в дальнейшем использование сбережений на другие цели войдет в привычку.
  • Главное ― правильно поставить цель. Вы должны точно осознавать, для чего идете на все эти ограничения и каким будет итог. Цель начнет удерживать вас от соблазна купить что-то лишнее в магазине и позволит ускорить процесс. Но нужно понять для себя, насколько она на деле важна. Стоит ли покупка квартиры того, чтобы урезать потребности?
  • Если вам сложно контролировать расходы, то следует исключить контакт со сбережениями вовсе. Лучше создать вклад, без возможности снимать наличные на протяжении всего срока. Когда у вас не будет доступа к средствам, то лишние траты исключены.
  • Откажитесь от оплаты покупок банковской картой. Она создает иллюзию легкости данного процесса, ведь вы не отдаете собственные деньги, а просто совершаете несколько нажатий кнопок. Но люди, которые давно пользуются картами, понимают, что цифры в счете ― это такие же средства.

Важно осознать ценность финансов. Чтобы уберечь себя от лишних трат, необходимо задуматься, сколько пришлось трудится. Жадность присутствует в каждом человеке, а когда осознаешь всю тяжесть заработка, то и отдавать деньги не хочется.

Как сберечь накопленное?

Основной враг любых накоплений ― инфляция, она постепенно приводит к их обесцениванию. Когда у вас уже появилась определенная сумма, стоит подумать о том, куда ее можно инвестировать для извлечения дополнительного дохода.

Самый простой вариант ― банковский вклад . Проценты не слишком высокие, но риск финансовых потерь минимальный. Можно компенсировать инфляцию и сохранить сбережения, чтобы они не утратили ценность.

Теперь вы знаете, как накопить на квартиру и уберечь деньги от инфляции во время этого процесса. Если материал был интересен для вас, то поделитесь им в социальных сетях.

Подпишитесь на обновления, тогда вы будете оперативно узнавать о публикациях на блоге. Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/investbro_ru .

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Как реально накопить на квартиру без ипотеки в 2020 году с небольшой зарплатой и примерами расчета

В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищного вопроса для большинства российских граждан и семей. Единственным выходом, как многим кажется, может стать оформление ипотеки. Практика же доказывает, что купить собственное жилье можно не только с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее, как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов.

Реальные минусы ипотеки

Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.

Среди них:

  1. Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
  2. Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью. Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
  3. Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
  4. Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
  5. Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
  6. Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку. В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.

ВАЖНО! Оформляя ипотеку на длительный срок, любой человек будет испытывать нелегкое бремя по ежемесячному отчислению из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический дискомфорт является еще одним ощутимым недостатком ипотечного кредитования.

Читать еще:  Как лучше оформить квартиру дарение или завещание

Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.

Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

Пример расчета для Москвы

Москва считается обособленным городом при расчете большинства экономических, социальных и иных показателей в силу ее размеров, численности населения и уровня жизни. Рассмотрим пример того, реально ли накопить на жилье (однокомнатной квартиры) работающему москвичу со средней по городу зарплатой.

При расчетах будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, что потенциальный покупатель недвижимости получает в месяц 80 тысяч рублей (среднемесячная з/плата по Москве на начало 2020 г.) и планирует купить 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировки стоимостью 4.520.000 рублей (при средней цене за 1 кв. м. 113.022 рублей) площадью 40 кв. м.

Допустим, что клиент ежемесячно будет откладывать на свой банковский счет 31.000 рублей. В год на счете будет уже 372 тысячи рублей. За 12-13 лет сумма накоплений составит как раз примерно 4,5 миллиона рублей. При высвобождении дополнительных средств или поиске альтернативных источников дохода срок накопления уменьшится.

Это реальный пример, как можно накопить на собственную квартиру без обращения в банк за ипотекой для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Конечно, при расчете не учитывалось множество факторов, таких как: инфляция, удорожание/удешевление жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накапливаемых средств на депозите под %-ты, получения иных дополнительных доходов и т.д. Но общий посыл предельно понятен.

ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой в 80 тысяч рублей вполне реально примерно за 10-12 лет сможет накопить на собственное жилье. Семье с двумя работающими супругами сделать это будет еще проще.

Пример расчета для регионов

Для расчетов по регионам РФ будем использовать усредненные величины месячной заработной платы на начало 2020 года и цены за 1 кв. м. типовой квартиры в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.

Итак, вводные данные:

  • ежемесячная зарплата человека – 30 тысяч рублей;
  • стоимость 1 кв. м. – 42,7 тысячи рублей;
  • площадь 1-комн. квартиры – 36 кв. м.;
  • цена квартиры в новостройке – 1,5 миллиона рублей.

Направим ежемесячно в счет накоплений 13 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 156 тысяч рублей. За 10 лет как раз удастся накопить около 1,5 миллиона рублей.

То есть, в течении 9-10 лет житель обычного российского региона со средними доходами (с текущим уровнем зарплат и цен), вместо сотрудничества с банком и уплаты ему огромных процентов, сможет купить квартиру в новостройке.

Возможно ли обойтись без ипотеки, если нужно арендовать жилье

Рассмотрим варианты расчета приобретения собственной жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Вводные данные оставим неизменными.

Пример расчета для Москвы

Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.

Возьмем среднюю стоимость аренды подобных квартир – 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв. м. в Бутово). В год придется отдавать 240 тысяч рублей. При исходных данных откладывать в год будет получаться примерно 132.000. Накопить на квартиру при таких условиях получится не раньше, чем через лет 30. В этом случае ипотека будет целесообразнее, даже несмотря на переплату.

Если откладывать в месяц хотя бы 22 тысяч рублей (с учетом арендных платежей чистыми у человека останется около 38.000), в год накопления составят 234 тысячи рублей. Накопить на квартиру ценой 4,5 миллиона рублей будет возможно примерно через 15-17 лет.

Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.

Пример расчета для регионов

В Поволжье средняя стоимость аренды типовой 1-комн. квартиры (эконом-вариант) составляет 10-12 тысяч рублей. При наших условия ипотечного кредитования арендный платеж будет ниже кредитного примерно на 2 тысячи рублей.

С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.

Когда в семье работают муж и жена, то их совокупный доход позволит им аренду и накопление суммы, необходимой для покупки жилья.

Если все-таки взять ипотеку

Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

  • процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
  • срок погашения задолженности – 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

  • цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
  • первый взнос – 225 тысяч рублей;
  • ставка кредитования – 10% годовых;
  • срок кредитования – 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.

Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.

Как накопить на квартиру при маленькой зарплате

Содержание

Снимать или жить у родителей – то еще удовольствие. Лучше подумать, как накопить на квартиру. При маленькой зарплате это возможно, даже если доход меньше 30 000 руб. Отказывать себе во всем и питаться хлебом с водой не придется, главное – реалистичный план.

Решить, что именно нужно

Для начала нужно определить свои требования к жилью:

  • какой город и район;
  • сколько комнат;
  • с ремонтом или нет;
  • важна ли доступность общественного транспорта;
  • важно ли наличие рядом поликлиники, школы и детского сада.

Теперь осталось зайти на любой сайт по продаже недвижимости и посмотреть цену подходящих вариантов.

Понять, какие есть ресурсы

  1. материальные – например, автомобиль или гараж;
  2. трудовые – максимально комфортное время на работу в день;
  3. финансовые – сбережения;
  4. внутренние – любые навыки.

Это нужно для понимания, как заработать на квартиру быстрее. При наличии опыта работы учителем и свободного времени можно заняться репетиторством и за пару часов зарабатывать около 500-1000 р. Другой пример: если есть машина, но острой необходимости в ней нет, можно ее продать или купить подешевле (годовые расходы даже на малолитражный авто при усредненном пробеге – от 60 000 р.).

Узнать все текущие расходы

Сразу все вспомнить выйдет вряд ли, поэтому надо завести блокнотик или файл в Exel и записывать туда все траты 1-3 месяца. Цель – распределить все расходы на 2 группы:

  • обязательные – такие как трата на аренду жилья, ЖКХ, бытовую химию, продукты, лекарства и прочее, от чего нельзя отказаться;
  • произвольные – например, деньги на развлечения, содержание авто, парфюмерию и предметы интерьера.
Читать еще:  Как быстро купить квартиру

Убрать нежелательные траты

Надо убрать как можно больше произвольных расходов. Для примера, многие курильщики за жизнь тратят на вредную привычку сумму, которой бы хватило на покупку квартиры без кредитов – 3000 руб. в месяц превращаются в 1 440 000 руб. за 40 лет. Если ежемесячно класть сэкономленные деньги на вклад, то хватит на «однушку» в провинциальном городе.

Определить, сколько можно откладывать

Из суммы дохода надо вычесть расходы. Но перед этим исключить все траты, от которых можно избавиться без существенного дискомфорта. К примеру, отказаться от регулярного шопинга в пользу покупки только необходимой одежды или бросить курить – это хорошее рациональное решение. А вот начать есть одну овсянку и трястись над каждым киловаттом электричества – это перебор, дней через 5 не будет ни настроения, ни веры в то, что накопить на квартиру реально.

Решить, где копить деньги

Плохой выбор – хранить деньги дома. Даже если забыть об инфляции и риске кражи, периодически будет желание потратить их не по назначению. И когда-нибудь оно возьмет верх над здравым смыслом. Хороший выбор – перечислять средства на вклад (пополняемый и с капитализацией %), так как есть защита от инфляции, а сбережения будут накапливаться.

Для этого понадобится:

  • депозитный калькулятор с учетом инфляции;
  • доступный % по вкладу;
  • количество лет для сбора суммы;
  • стоимость жилья;
  • сколько будет комфортно откладывать каждый месяц.

Примеры расчетов

Рассмотрим, можно ли заработать на квартиру при небольших зарплатах. Во всех расчетах одинаковы:

  • % по вкладу с ежемесячной капитализацией – 6.9;
  • % инфляции каждый год – 7.3;
  • количество комнат – 1.

Чтобы получить реальные для большинства людей суммы, в расчетах не учтены другие источники денег, кроме зарплаты. Прожиточный минимум (далее – ПМ) увеличен на 1.2, потому что не учитывает многих индивидуальных трат, таких как покупка лекарств, оплата интернета и мобильной связи, а также затрат на содержание домашних животных.

Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. 😊

№1 Долго и надежно

Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?

Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.

Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.

Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.

Financer.com предупреждает:

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

  • Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
  • Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Читать еще:  Как зарегистрировать иностранного гражданина в своей квартире

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 8,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

  1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
  2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
  3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
  4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
  5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
  6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
  7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
  8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.

Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.

Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.

Калькулятор “Накопить на квартиру”

Как накопить на квартиру?

Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копять на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.

Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — Расчет сложных процентов с пополнением.

Особенности расчета

  1. Если у вас нет первоначальной суммы, введите значение 0
  2. Расчет производится без учета налогообложения и выходных. Т.е. при реальном вкладе в банк доход может быть меньше
  3. Расчет рассчитан на вклад с капитализацией процентов

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?

Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:

  • Квартира может подорожать
  • Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
  • Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут

Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором расчета кредита по зарплате. Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.

Несколько советов, как накопить на свое жилье

  1. Вкладывайте деньги в себя. Ваши знания и умения принесут вам больше дохода и сделают вас более конкурентноспособным на рынке труда.
  2. Забудьте про рисковые инструменты — Форекс, ПИФЫ, Доверительное управление. Если вы в этом не профессионал, вы потеряете деньги и все. 90% людей, вкладывающих деньги в это, остаются в минусе. Это же касается и торговли акциями и облигациями
  3. Вклад — лучшее средство накоплений. Если не верите. У меня вклад на 5 лет, под 20% годовых с капитализацией. Вкладывать лучше во времена кризиса, когда ставки велики
  4. Следите за своими финансами. Поставьте счетчики на воду и электричество. Купите проездной билет. Пользуйтесь скидками в магазинах
  5. Постарайтесь не брать кредитов и не быть кредиторами. Не будьте поручителями по кредитам
  6. Сделайте что-то свое. Что вам больше всего нравится — начните Ваш проект, которым вы будете заниматься и который будет приносить прибыль. Сайт, программа, свой бизнес по продаже Носков. Начните получать малый доход. Но помните, чтобы получить доход нужно вложить деньги и время.
  7. Забудьте про кредитные карты. Живите по средствам! Не оформляйте никаких дорогих карт, к примеру кредитную карту Кукуруза. Это дорого и неэффективно.

Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector