Как купить дом без первоначального взноса

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Покупка жилой недвижимости всегда является очень сложным и серьезным вопросом. В большинстве случаев накопить собственные средства на приобретение желаемого жилья достаточно проблематично. Поэтому люди обращаются в банки и кредитные организации для получения ипотечного займа на покупку жилья.

Ипотека на приобретение дома или коттеджа имеет некоторые особенности. Такой кредит сложнее оформить и получить одобрение от банка. Предложения у финансовых организаций на такой вид кредитования очень ограничены. Но все же есть варианты получения ипотеки на частный дом без первоначального взноса, однако такие кредитные условия готовы предоставить мелкие финансовые организации. Как правило, такие программы отличаются сильно завышенной процентной ставкой по кредиту и большой переплатой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое ипотека

Ипотека — это ссуда, выданная на длительный период времени под залог приобретаемого жилого имущества. Заемщик получает право использовать залоговую недвижимость. Если обязательства по выплате кредита будут нарушены, банк получает возможность продать заложенную недвижимость для того, чтобы погасить неоплаченный долг.

Заемщик не может в полной мере распоряжаться приобретенным жильем, то есть продавать его, дарить, обменивать, не получив на это одобрения кредитной организации.

Значения слов «ипотека» и «ипотечный кредит» имеют немного разное толкование. Ипотека — это собственность, а ипотечный кредит — это заем, предоставленный на покупку недвижимости, которая становится ипотекой, т.е. залогом для организации, предоставляющей кредит.

Признаки ипотеки на покупку дома:

  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами;
  • выдается только на приобретение недвижимого имущества;
  • длительный срок кредитования — до 50 лет;
  • необходимость представить в банк большой пакет документов.

Преимущества ипотеки:

  • удачное вложение средств, поскольку стабильно наблюдается ежегодный рост цен на недвижимость;
  • возможность приобрести собственное жилье;
  • длительный срок кредита и равные аннуитетные платежи ежемесячно;
  • возможность заселения в новое жилье сразу после регистрации права собственности;
  • прописка в приобретенной недвижимости;
  • появляется возможность получения налогового вычета с приобретенной квартиры.

Дают ли ипотеку на частный дом

Постараемся выяснить, можно ли купить дом в ипотеку.

Среди всех кредитных организаций только некоторые готовы предоставить средства на покупку собственного дома в ипотеку. Связано это с тем, что объект может иметь множество подводных камней для банка, это несет определенные риски из-за низкой ликвидности.

В случае нарушения кредитных обязательств банку будет труднее реализовать частный дом, нежели квартиру в новостройке. Поэтому на такие займы предусмотрены определенные условия, процентные ставки значительно выше, чем на другие виды ипотечного кредитования.

Одним из главных требований успешного получения ипотеки на дом является наличие другой недвижимости, которую можно будет предоставить банку в качестве залога, это может быть земельный участок, приобретаемая недвижимость либо имеющаяся квартира.

Предоставляется возможность взять ипотечный кредит на строительство дома или на приобретение готового, но в этом случае земельный участок должен находиться в собственности у заемщика.

Риском для заемщика может стать то, что недвижимость, приобретаемая на средства ипотечного займа, станет единственным жильем семьи заемщика, и в случае невыполнения обязательств по выплате кредита или потери платежеспособности банк может изъять это жилье и семья останется на улице.

Существует возможность оформить ипотеку на реконструкцию собственного жилья заемщика. Здесь подразумевается реставрация дома, замена конструкции крыши, ремонт стен, возведение пристройки, надстройка этажа. Большим плюсом для кредитной организации станет местонахождение объекта в черте города или максимально рядом с городом.

Программы кредитования для врачей можно посмотреть тут.

Каковы условия получения ипотеки на дом

Чтобы понять, как взять ипотеку на дом, необходимо изучить требования банков и предложения по ипотечному кредитованию.

Условия кредитования:

  • ссуда, предоставляемая банком в ипотеку, может составлять до 85% от стоимости приобретаемого жилья;
  • срок кредитования может быть от шести месяцев до 30 лет;
  • процентная ставка определяется банком индивидуально по каждому конкретному случаю и начинается от 15% годовых;
  • первоначальный взнос — от 15 до 40% стоимости объекта;
  • предоставление недвижимости под залог;
  • минимальная сумма займа — 300 000 руб.;
  • ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами, при этом сумма взноса не должна превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика;
  • представление документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

Требования к дому

Банки очень тщательно проводят проверку дома, на который требуется выдать кредит. Для финансовых организаций самое главное — провести качественную оценку объекта, чтобы определить, насколько этот дом можно будет быстро продать, в случае если заемщик прекратит выполнять обязательства по кредитному договору.

Важно! Взять кредит на покупку дома проще и реальнее, если это новый кирпичный дом со всеми подключенными коммуникациями, расположенный в черте города, нежели старенький деревянный домик где-то в деревне.

Прежде чем выдать кредит, банк рассматривает и учитывает много факторов. В первую очередь определяет стоимость такого владения, его местонахождение, удаленность от города или других населенных пунктов, оценивает, насколько развита инфраструктура в районе нахождения объекта.

Исходя из полученных сведений, принимается решение о выдаче займа, либо об отказе.

Основные требования к дому:

  • наличие качественного бетонного фундамента, кирпичных несущих стен;
  • желательна асфальтированная дорога до объекта;
  • объект не должен быть заложен, находиться в обременении, иметь запреты на регистрационные действия;
  • износ жилого дома не должен превышать 60%;
  • нельзя получить ипотеку, если недвижимость является памятником архитектуры;
  • обязательное наличие документов, подтверждающих право собственности на землю, на которой построен дом;
  • земельный участок должен иметь статус ИЖС.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые банками к заемщику, для всех одинаковые, независимо от вида приобретаемой недвижимости. Хорошим преимуществом станет положительная кредитная история заемщика, желательно в том банке, в котором планируется получение кредита на жилье.

Основные требования:

  • возраст заемщика — не менее 21 года и не более 65 лет;
  • наличие общего трудового стажа — от одного года, а на последнем месте работы — от 6 месяцев;
  • представить документы о платежеспособности, справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из банка о сумме денег, имеющихся на счете заемщика, с которого планируется внесение первоначального взноса;
  • заемщик должен являться гражданином России, иметь прописку по месту приобретения недвижимости;
  • необходимо иметь в собственности недвижимость или другое имущество, которое можно использовать для ипотеки в качестве залога.

Как можно подкрепить ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование подкрепляется договором.

Справка. Кредитный ипотечный договор — это соглашение о залоге недвижимости, которую заемщик приобретает на средства, выданные банком. В договоре участвуют две стороны — это залогодатель (заемщик) и залогодержатель (банк или кредитная организация).

Обязательные пункты в договоре:

  1. Предмет ипотеки — здесь подробно описывается приобретаемый объект и то, что он остается в залоге банка. Указывается, какая приобретается недвижимость, прописывается адрес, площадь дома, количество комнат, земельный участок, его размеры и кадастровый номер.
  2. Оценка объекта — подразумевает стоимость недвижимости по данным оценки, которая не может быть меньше цены предмета ипотеки.
  3. Далее прописываются основные условия ипотечного кредитования: размер ипотеки, процентная ставка, сроки погашения, штрафные санкции и т.д.
  4. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре или многофункциональном центре, иначе он является недействительным.

Процедура занимает 15 дней, и в результате вносится запись в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество, а заемщик получает на руки выписку из ЕГРП, подтверждающую совершение сделки.

Заключение

На сегодняшний день получить ипотечный заем на покупку квартиры значительно легче, чем на дом, коттедж или таунхаус. Но в связи с активным развитием малоэтажного строительства, массовой коттеджной застройкой, банки и кредитные организации разрабатывают все больше ипотечных предложений на приобретение частных домов.

Загородная недвижимость становится более доступной и востребованной, а значит, финансовые организации вынуждены подстраиваться под требования рынка и охотнее давать согласие на ипотеку на частные дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Хотите купить дом в ипотеку без первоначального взноса? Как взять кредит в банке?

Свой дом – это не просто мечта, а необходимость. Но как быть, если средств сейчас нет?

Ипотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать. Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новый дом хочется всем.

Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Банки, предоставляющие ипотеку на дом или дачу

Многие банки готовы пойти вам на встречу и предоставить кредит без первоначального взноса на определенных условиях, о которых мы поговорим ниже.

Читать еще:  Как перевести нежилое здание в жилой дом

А пока давайте сделаем обзор банков, где можно получить такую помощь:

  • Нико-Банк;
  • Татсоцбанк;
  • Челябинвест;
  • РусЮгбанк;
  • Интерпрогресс;
  • Союзный.

Преимущества и недостатки

Одно из главных преимуществ ипотечного кредитования без первоначального взноса заключается в том, что вам не надо тратить годы, чтобы накопить нужную вам сумму, особенно если вы, или ваша семья, остро нуждаетесь в жилье. Немного времени, потраченного на сбор необходимых справок, документов – и дом вашей мечты уже ваш!

Но есть и обратная сторона медали. Чтобы купить дом, нужна огромная сумма, а брать столько денег в кредит – большой риск, особенно если у вас, как говорят, «ничего нет за душой». Да и кредиторы неохотно идут вам на встречу, если вы ничего не можете предложить в залог. К тому же такие кредиты, как правило, обходятся очень дорого, так как их условия выгодны банку, но не выгодны вам, так что в конце срока кредитования вы много переплатите.

Придется потрудиться, чтобы найти того, кто не побоится поручиться за вас. Но это еще не все.

Особые условия и ограничения

Чтобы банк предоставил вам кредит, вы должны соответствовать определенным требованиям:

  • У вас должно быть какое-либо залоговое имущество.
  • Надежный, платежеспособный поручитель или вы должны быть в числе тех, кто подпадает под какие-то государственные программы.
  • Ваша зарплата должна быть достаточно высокой, чтобы сумма, уплачиваемая в месяц, составляла не менее 50% от дохода, хотя иногда она может достигать и 80%.

Не только заемщик, но и банк, предоставляя кредит, рискует потерять свои деньги. Чтобы как-то обезопасить себя, кредитодатель может ограничить сумму или потребовать заключить определенные страховые договоры.

Какие кредитные программы могут они предложить?

Банк

Кредит

Сумма,Р

Ставка

Срок

Подтв. Дохода

Под залог недвижимого имущества

Улучшение условий жилья

Залог недвижимого имущества

От 300 000 – 3 млн.

От 13 до 60 месяцев

Заемщик и требования к нему

Выбирая банк, вы ищете что-то надежное, чему можно доверять, где наиболее низкие проценты или возможность не платить комиссию при выдаче денег. Со своей стороны, банк то же предъявляет к вам свои требования, как к заемщику и хотя некоторые детали могут отличаться, но основные требования все же одинаковы во многих банках. От вас могут потребовать:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную (в некоторых банках, возможно, и временную) регистрацию;
  • должны быть не моложе 21 года, а на срок окончания выплаты ипотеки вам не более 65 лет, если вы мужчина и 55, если вы женщина;
  • трудовой стаж не должен быть меньше одного года, и вы должны проработать хотя бы пол года, на нынешнем месте работы;
  • справка 2-НДФЛ и другие документы по требованию банка.

Сбор документов

Дом вашей мечты уже найден, банк выбран, осталось дело за малым: собрать необходимые документы. Придется запастись терпением. Ну что, начнем? Вам понадобится:

  1. документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  2. ИНН;
  3. справки: из Бюро Технической Инвентаризации, налоговой, от нарколога и психиатра;
  4. СНИЛС;
  5. трудовая книжка (копия), заверенная работодателем;
  6. свидетельство о браке;
  7. сведения из ЕГРП на недвижимое имущество;
  8. независимая экспертиза стоимости помещения;
  9. документ, устанавливающий право на недвижимое имущество;
  10. документы, подтверждающие ваше право на имущество, которое пойдет под залог.

Заполнение анкеты

Без нее не обойтись. Анкету вы можете взять как в самом банке, так и на его официальном сайте, если такой имеется. Заполнить ее можно самостоятельно, либо с помощью одного из сотрудников банка. Не забудьте взять паспортные данные своего поручителя, они вам понадобятся или пригласите его с собой. Чтобы не пришлось переписывать анкету, будьте аккуратны и честны.

При заполнении анкеты нужно будет указать:

  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания, если они отличаются друг от друга;
  • контактные данные (мобильный и домашний телефон);
  • сведения о контактных лицах (не поручители);
  • семейное положение;
  • где и в какой занимаемой должности работаете;
  • совокупный доход вашей семьи.

Напишите желаемую сумму займа и его цель.

Получение займа

Чтобы не сбиться с ног, разбейте получение ипотеки на несколько этапов.

Подготовка

  1. Подсчитайте доходы, ведь от их суммы, по сути, зависит получение ипотеки.
  2. Узнайте стоимость желаемого вами жилья, и сколько средств каждый месяц нужно будет за него платить для погашения кредита. Это можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора.
  3. Получите точные сведения о комиссионных, которые могут взиматься за определенные операции, не забудьте учесть трату на страховку. Она может составить 1.5% от суммы займа.
  4. Посчитайте дебет/кредит. Ваш доход как минимум дважды должен превышать выплаты по кредиту, а лучше, если платеж не будет превышать 30% семейного бюджета.

Выбор финансового учреждения

  1. Сравните предлагаемые ипотечные программы и выберите ту, которая подходит вам.
  2. Напишите заявление в выбранный банк. Помните, что банк тоже ожидает, что вы будете соответствовать его требованиям, предъявляемым к заемщику. Вы имеете больше шансов получить кредит, если у вас имеется ликвидное недвижимое имущество.

Не иметь СВОЕЙ крыши над головой – это печально. Но не рассчитать свои силы и оказаться в долговой яме – еще хуже. Не спешите, правильно оцените ситуацию, взвесьте все издержки. Пусть ничто не омрачит вашей радости нового дома, а вашим делам сопутствует успех!

Ипотека на загородную недвижимость

Мечтаете иметь собственный загородный дом или коттедж, но денег не хватает на покупку большого городского или сельского дома? Хотите летом выезжать с семьей за город в благоустроенный дом с дачным участком, но собирать нужную сумму придется не один десяток лет?

Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.

На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?

Требования к загородной недвижимости

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:

  • оно должно быть готовым. Ипотеку на недостроенный дом выдает небольшое количество банков;
  • оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания;
  • оно не должно быть в аварийном состоянии;
  • фундамент должен быть бетонным, кирпичным или каменным;
  • стены загородного дома должны быть кирпичные, каменные, панельные или блочные. На деревянные строения банки не выдают ипотеку;
  • в доме должно быть проведено электричество, канализация, санузел. Желательно, чтобы было еще и отопление;
  • количество этажей – не более трех;
  • месторасположение – не дальше, чем 100 км от крупного города;
  • недвижимость не должна находиться в военных городках, закрытых административных образованиях;
  • объект должен быть застрахован от различных катаклизмов, пожара и т. п.
  • Почему так много требований выставляют банки к ипотеке на покупку загородного дома с участком или без него (с арендой земли)?

    Обусловлено это несколькими факторами:

    1. Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
    2. Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
    3. Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.

    Требования к заемщику на получение ипотеки на загородную недвижимость

    Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:

  • заемщик должен быть платежеспособным. Помимо достойной зарплаты желательно иметь дополнительный доход (например, от сдачи жилья в аренду, от процентов по вкладу, от заработка на второй работе и т. п.);
  • у заемщика должна быть официальная работа;
  • клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет. На практике банки обычно выдают ипотеку лицам в возрасте 35–45 лет. Это как раз тот возраст, когда человек хочет и добивается карьерного роста, ищет себя, пробует что-то новое, перспективное. Уже 55-летнему заемщику банки могут отказать в выдаче ипотеки;
  • обязательное наличие созаемщиков.
  • Можно ли взять ипотеку на загородный дом без первоначального взноса?

    К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.

    Читать еще:  Как купить недостроенный дом с участком

    К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.

    Как купить загородный дом в ипотеку?

    Прежде чем приобрести дом, клиент должен:

  • Определиться с банком, где есть ипотечная программа на покупку недвижимости за пределами города.
  • Обратиться в банк с заявкой-анкетой на получение ипотеки. Приложить стандартный пакет документов.
  • Если банк предварительно одобрит заявку клиента, тогда тому нужно будет подготовить документы на дом с участком.
  • Если все документы есть в наличии и с ними все в порядке, тогда банк одобряет объект недвижимости и назначает потенциальному заемщику дату и время, когда тот должен будет прийти и подписать все необходимые документы.
  • Составить договор купли-продажи дома с продавцом, ипотечный кредит с банком, страховку, провести оценку и получить отчет оценочной компании.
  • Оформить право собственности на купленную недвижимость.
  • Базовый пакет документов для подачи заявки на ипотеку

    Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:

    • паспорт, ИНН;
    • свидетельство о браке/брачный договор;
    • свидетельства о рождении детей;
    • справка 2–НДФЛ или по форме банка;
    • трудовая книжка/трудовой договор;
    • документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
    • оценка стоимости предмета залога.

    После одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:

    • предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
    • правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
    • выписка из ЕГРН;
    • согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).

    Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.

    В каком банке можно взять ипотеку на дом?

    Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:

    Программа этого популярного банка по ипотеке называется «Покупка загородного дома». Условия: размер первоначального взноса – от 25% (по состоянию на 2019 год), срок кредитования – до 30 лет, обязательное страхование передаваемого в залог имущества.

    Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.

    «Россельхозбанк»

    Программа с названием «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям этой программы заемщик может оформить ипотеку не только на покупку квартиры, но и на приобретение дома с земельным участком. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – 20–25% (на 2019 год).

    В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.

    Есть в этом банке возможность покупки загородного дома по военной ипотеке. Программа так и называется – «Военная ипотека». На момент получения кредита заемщику должно исполниться 22 года, а его возраст на момент возврата денег – не больше 45 лет.

    Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.

    «ЮниКредит Банк»

    Есть в этом банке программа «Ипотечный кредит на коттедж» с такими условиями:

    • срок кредитования – до 30 лет;
    • валюта сделки – рубли;
    • выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
    • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
    • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
    • земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
    • объект договора должен использоваться для проживания людей;
    • в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.

    Также в банке «ЮниКредит» можно получить ипотеку для покупки дома по программе «Ипотека под 6%». Условия этого предложения следующие:

    • выдается ипотека заемщику, у которого родился второй, третий и последующий дети, которые являются гражданами РФ, на период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.;
    • минимальная ставка годовых действует 3 года – при рождении второго ребенка; 5 лет – если родился третий ребенок и 8 лет – при рождении последующих детей;
    • минимальный первоначальный взнос – 50%;
    • обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

    Здесь тоже можно получить ипотеку на дом по программе «Ипотека на покупку дома» с такими условиями:

    • первоначальный взнос – от 40%;
    • максимальный срок кредитования – 25 лет;
    • банк сам предлагает клиентам варианты загородных домов с земельным участком;
    • залогом выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость.

    Банк «ВБРР» (Всероссийский банк развития регионов)

    В этой финансовой организации клиенты тоже могут получить ипотеку на дом с земельным участком по программе «Готовое жилье». Условия предложения:

    • срок кредитования – до 30 лет;
    • валюта – рубли;
    • размер ипотеки – не больше 75% от стоимости дома (данные за 2019 год);
    • в качестве залога выступает приобретаемое жилье;
    • обязательное имущественное страхование, а личное или титульное – по желанию заемщика.

    Ипотечный кредит для покупки загородного дома – хорошее решение для тех людей, кто хочет выбраться из города в экологически чистый район. Это отличный вариант для тех семей, которые нуждаются в увеличении жилплощади, стремятся обеспечить себе, детям и пожилым родителям комфортную жизнь. Также загородный дом многие люди хотят использовать в качестве дачи.

    Несмотря на все преимущества этой недвижимости, далеко не все банки выдают ипотеку на дом. Они опасаются того, что заемщик может оказаться неплатежеспособным, перестанет погашать задолженность, имущество перейдет банку, а у того начнутся проблемы с продажей дома. Ведь загородная недвижимость продается реже, чем квартиры.

    Именно поэтому банки ужесточают требования к такой сделке: увеличивают размер первоначального платежа, требуют застраховать не только сам объект, но и жизнь, здоровье заемщика, ограничивают возраст заемщика, уменьшают срок кредитования и т. д.

    Кредит на первоначальный взнос

    Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

    В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

    • Имеете в собственности квартиру.
    • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
    • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

    Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

    Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

    Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

    • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
    • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
    • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
    • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

    Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

    Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

    Отличительные особенности ипотеки на частный дом

    Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

    Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

    Читать еще:  Как ответить на уведомление о вызове налогоплательщика

    Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

    Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

    Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

    Земля или готовый дом?

    В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

    Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

    Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

    Реконструкция своего дома

    Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

    Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

    Основные условия

    Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

    Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

    При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

    А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

    Требования от банков к частному дому

    Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

    1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
    2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
    3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
    4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
    5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
    6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

    Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

    Требования от банков к заемщику

    Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

    • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
    • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
    • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
    • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
    • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

    Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

    Какие потребуются документы?

    В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

    • паспорт;
    • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
    • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
    • копия трудовой книжки;
    • индивидуальный номер налогоплательщика;
    • СНИЛС;
    • выписка из ЕГРП;
    • кадастровый паспорт, план недвижимости;
    • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
    • документ, подтверждающий право собственности.

    Процесс оформления

    Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

    Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

    Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

    Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

    После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

    В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

    Что предлагают банки?

    Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

    Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

    Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

    ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

    В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector