Договор ОПС что это

Пенсионные накопления

Договор об обязательном пенсионном страховании – заключается с гражданином в случае, если для формирования и инвестирования своих пенсионных накоплений он выбрал в качестве страховщика негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Это соглашение, в соответствии с которым НПФ обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату гражданину накопительной части трудовой пенсии или выплаты его правопреемникам.

Застрахованные лица – граждане, на которых распространяется обязательное пен­сионное страхование.
Застрахованными лицами являются граж­дане Российской Федерации, а также посто­янно или временно проживающие на терри­тории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства:

  • работающие по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера, предметом которого являются выполнение работ и оказание услуг, а также по авторскому и лицензионному договору;
  • самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, занимающиеся частной практикой);
  • являющиеся членами крестьянских (фермерских) хозяйств;
  • работающие за пределами территории Российской Федерации в случае уплаты страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации;
  • являющиеся членами родовых, семейных общин малочисленных народов Севера, занимающихся традиционными отраслями хозяйствования;
  • священнослужители;
  • иные категории граждан, у которых правоотношения по обязательному пенсионному страхованию возникают в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) – система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка, получаемого ими до наступления обязательного страхового обеспечения – пенсии.
ОПС в России осуществляется страховщиками – Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами.

Обязательное страховое обеспечение – исполнение страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством выплаты трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не подлежавших обязательному социально­му страхованию на случай временной нетру­доспособности и в связи с материнством на день смерти.

Индивидуальный (персонифицирован­ный) учет – организация и ведение учета све­дений о каждом застрахованном лице для реа­лизации его пенсионных прав в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Эти сведения касаются трудового (страхового) стажа, страховых взносов на страховую и накопительную части трудовой пенсии и т.п.
Пенсионный фонд Российской Федерации открывает каждому застрахованному лицу индивидуальный лицевой счет (ИЛС). Размер пенсии по обязательному пенсионному страхованию зависит от средств, накопленных на ИЛС. Чем выше заработок и продолжительней трудовой стаж гражданина, тем больше средств будет отражено на его индивидуальном лицевом счете.

Страхователи – все юридические лица без исключения, а также индивидуальные предприниматели и лица, самостоятельно обеспечивающие себя работой, – адвокаты, нотариусы и др., занимающиеся частной практикой, уплачивающие страховые взносы за своих работников (застрахованных лиц) либо за себя лично в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) – номер индивидуального счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования. Этот номер обозначен в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования.

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – документ, который гражданин получает в территориальном органе ПФР по месту жительства, заполнив анкету. Гражданин, впервые поступивший на работу, страховое свидетельство получает через страхователя (работодателя).
В страховом свидетельстве указаны: номер ИЛС, фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, пол, дата регистрации в качестве застрахованного лица. Страховое свидетельство предъявляется при устройстве на работу, при заключении трудового договора, при обращении в ПФР по любому вопросу, в том числе за назначением (перерасчетом) пенсии.
С момента регистрации в системе обязательного пенсионного страхования данные о стаже, начисленных и уплаченных страховых взносах застрахованного лица для назначения пенсии подтверждаются на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учета.

Государственная управляющая компания (ГУК) – юридическое лицо, уполномоченное Правительством Российской Федерации осуществлять инвестирование переданных ему в доверительное управление Пенсионным фондом Российской Федерации средств пенсионных накоплений граждан, которые не воспользовались правом выбора частной управляющей компании или НПФ, а также тех граждан, которые осознанно доверили управление своими пенсионными накоплениями государственной управляющей компании.
В настоящее время функции ГУК выполняет Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» (ВЭБ.РФ, ВЭБ) .
ВЭБ.РФ формирует два инвестиционных портфеля для инвестирования средств пенсионных накоплений граждан:

  • инвестиционный портфель государственных ценных бумаг, состоящий из государственных ценных бумаг Российской Федерации, облигаций российских эмитентов, гарантированных Российской Федерацией, денежных средств в рублях и иностранной валюте,
  • расширенный инвестиционный портфель, который формируется из государ­ственных ценных бумаг Российской Федерации и ценных бумаг субъектов Российской Федерации, облигаций российских эмитентов, денежных средств в рублях и в иностранной валюте на счетах в кредитных организациях, ипотечных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах, депозитов в рублях и иностранной валюте, ценных бумаг международных финансовых организаций.

Для того чтобы средства пенсионных накоплений граждан инвестировались в инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг, необходимо подать соответствующее заявление в территориальное управление Пенсионного фонда Российской Федерации. Если же гражданин не обращался в ПФР с заявлением о выборе портфеля государственной или частной компании либо о переходе в НПФ, его средства по умолчанию будут инвестироваться в расширенном инвестиционном портфеле ГУК.

Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений – дивиденды и проценты (доход) по ценным бумагам и банковским депозитам, другие виды доходов от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений, чистый финансовый результат от реализации активов, финансовый результат, отражающий изменение рыночной стоимости инвестиционного портфеля на основе переоценки (в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации).

Инвестирование средств пенсионных накоплений в зависимости от выбора гражданина осуществляет государственная управляющая компания, частная управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд.

Инвестирование средств пенсионных накоплений – деятельность государственной управляющей компании, частных управляющих компаний или негосударственных пенсионных фондов по управлению средствами пенсионных накоплений. Цель инвестирова­ния – их сохранение и приумножение. Сред­ства пенсионных накоплений размещаются только в низкорисковые активы (денежные средства и ценные бумаги), разрешенные российским законодательством:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  • государственные ценные бумаги субъ­ектов Российской Федерации;
  • облигации российских эмитентов;
  • акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
  • паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
  • ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
  • денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
  • депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях;
  • иностранную валюту на счетах в кредитных организациях;
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг.

Правительство Российской Федерации может устанавливать дополнительные ограничения на инвестирование средств пенсионных накоплений.
Инвестиционный портфель – активы (денежные средства и ценные бумаги), сформированные за счет средств, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации управляющей компании по одному договору доверительного управления и обособленные от других активов.
Инвестиционный портфель формируется управляющей компанией в соответствии с инвестиционной декларацией, являющейся неотъемлемой частью договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений, и дополнительными ограничениями, установленными Правительством Российской Федерации.

«Молчуны» (обиходное выражение, не закрепленное в законодательстве) – граждане, не воспользовавшиеся правом выбрать для управления своими пенсионными накоплениями государственную или частную управляющую компанию либо негосударственный пенсионный фонд. Средства этих граждан по умолчанию инвестируются в составе расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании.

Наследование пенсионных накоплений
Накопительная часть пенсии не наследуется по законам наследования, а передается правопреемникам умершего гражданина.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – некоммерческая организация социального обеспечения.
На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе:

  • деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
  • деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию;
  • деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию.

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет:

  • сумм страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии сотрудника в рамках обязательного пенсионного страхования;
  • сумм дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, в том числе в рамках Программы государ­ственного софинансирования (от самого гражданина, государства и работодателя);
  • средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии.

Правопреемство пенсионных накоплений
Правопреемники могут получить средства пенсионных накоплений умершего гражданина, учтенные на его ИЛС, в случае, если смерть гражданина наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии или до перерасчета размера этой части пенсии с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
Правопреемниками признаются лица, указанные в заявлении гражданина о распределении средств пенсионных накоплений (договоре об обязательном пенсионном страховании, заключенном застрахованным лицом с негосударственным пенсионным фондом). Это заявление подается в Пенсионный фонд Российской Федерации (либо в НПФ). В отсутствие указанного заявления (договора) правопреемниками признаются родственники умершего гражданина, которым выплата средств пенсионных накоплений производится независимо от возраста и состояния трудоспособности в следующей последовательности:

  • в первую очередь – детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям (усыновителям);
  • во вторую очередь – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам. Для того чтобы получить эти средства, правопреемники должны обратиться с заявлением в территориальное отделение Пенсионного фонда в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.
Читать еще:  Договор дарения это односторонняя сделка

Управляющая компания, отобранная по конкурсу (в обиходе – частная управляющая компания, ЧУК) – это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Отобрана по конкурсу для осуществления инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных ей в доверительное управление Пенсионным фондом Российской Федерации в соответствии с заявлениями граждан о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
Осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений имеют право только те управляющие компании, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Конкурсы по отбору управляющих компаний ежегодно проводит Федеральная служба по финансовым рынкам.
Неотъемлемой частью договора доверительного управления является инвестиционная декларация управляющей компании, которая устанавливает цель инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных ей ПФР, инвестиционную политику управляющей компании, а также состав и структуру ее инвестиционного портфеля.
Управляющая компания вправе предложить несколько инвестиционных портфелей. По каждому инвестиционному портфелю ПФР заключает с управляющей компанией отдельный договор доверительного управления.
Управляющая компания обязана инвестировать средства пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц – разумно и добросовестно, исходя из необходимости обеспечения принципов надежности и доходности. Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений не являются собственностью управляющей компании, а относятся на прирост средств, переданных ей в доверительное управление.

Что такое ОПС

Похожие публикации

Аббревиатура ОПС расшифровывается, как обязательное пенсионное страхование и относится к системе пенсионного обеспечения. Обязательное пенсионное страхование является государственной пенсионной программой, которая начала функционировать на территории РФ с 2002 года, после прошедшей пенсионной реформы в системе ОПС. Расшифровка в Пенсионном фонде (внебюджетный фонд), дается, как система функционирования участников (страховщиков, страхователя и застрахованных лиц) в рамках государственной программы формирования накопительной пенсии у всех граждан трудоспособного возраста, в счет которых производятся страховые взносы.

С 2002 года в пенсионной системе России произошли кардинальные изменения. На смену распределительной системе пришла распределительно-накопительная. Таким образом, с 2002 года у всех граждан 1967 года и моложе начал формироваться накопительный пенсионный капитал, который составляет 6% от ежемесячного официального заработка, может управляться собственником и наследоваться его правопреемниками. Получить право выплаты накопительной пенсии можно только при наступлении пенсионных оснований.

Система ОПС

Система обязательного пенсионного страхования включает следующих участников:

  • Страхователь – это ПФР. Что такое ОПС в Пенсионном фонде? ПФР в системе обязательного пенсионного страхования является центральным администратором. В него направляются все взносы работодателей, а он уже распределяет эти средства в счет страховой и накопительной пенсии. ПФР не занимается управлением пенсионных накоплений граждан. Внебюджетный фонд распределяет накопления по страховщикам, ведет персонифицированный учет средств (для УК и ГУК), занимается выплатами накопительной пенсии (для УК и ГУК).
  • Страховщики – НПФ, УК, ГУК. Страховщиками в системе ОПС выступают негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и государственная управляющая компания (Внешэкономбанк). Эти структуры занимаются инвестированием пенсионных накоплений, по личному выбору граждан.
  • Застрахованное лицо – гражданин. Собственник пенсионных накоплений является застрахованным лицом, если он выбрал страховщика для своих накоплений или «молчуном», если он не писал заявления о переводе средств в НПФ или УК.

Договор ОПС

Договор ОПС расшифровывается, как договор обязательного пенсионного страхования. Он представляет собой юридический документ между страховщиком и застрахованным лицом, в результате подписания которого одна сторона передает свою накопительную пенсию в управление другой стороне. Данный договор – это свидетельство того, что гражданин, участник системы ОПС, становится клиентом негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

Кто имеет право заключить договор ОПС?

Все граждане, которые официально трудоустроены на территории РФ, в счет которых производятся страховые взносы, подходят по установленному законом возрасту (моложе 1966 года рождения), имеют право подписать договор ОПС с любым НПФ, который включен в реестр АСВ.

После заключения договора ОПС (иногда его еще называют свидетельство ОПС), ПФР передает все накопленные средства в управление выбранного человеком НПФ. Негосударственный пенсионный фонд при этом берет на себя право инвестировать пенсионные накопления своего клиента и в последующем приносить ему доход от инвестиционной деятельности. Заниматься инвестированием в системе ОПС могут только те НПФ, которые прошли проверку ЦБ и вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц. По новым законодательным условиям все пенсионные фонды являются акционерными обществами и могут инвестировать пенсионные средства только в те финансовые инструменты, которые строго регламентированы законом.

​Пенсионное страхование

Пенсионное страхование является разновидностью долгосрочного страхования, которое подразумевает, что гражданин на протяжении некоторого периода времени регулярно делает страховые взносы, а страховщик, в свою очередь, обязуется в будущем выплачивать пенсию. Обязательное пенсионное страхование представляет собой систему, на основании которой размер пенсии определяется трудовым стажем страхователя, а также размером пенсионных отчислений.

Система пенсионного страхования предполагает формирование у каждого гражданина страховой пенсии и пенсионных накоплений (последние являются добровольными). Вариант пенсионного обеспечения каждый гражданин выбирает для себя самостоятельно.

Закон, регулирующий обязательное пенсионное страхование

В настоящее время именно 167 ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании», который был издан в декабре 2001 года, определяет существующую пенсионную систему. В соответствии с ним, начиная с 2002 года, была изменена система пенсионного обеспечения, а гражданам России необходимо было стать застрахованными лицами. Сейчас для учета пенсионных и социальных прав открывается лицевой счет и устанавливается страховой номер индивидуального лицевого счета, или СНИЛС. Именно на этот счет работодатель ежемесячно (одновременно с начислением заработной платы) переводит сумму обязательного страхового взноса, которая и формирует будущую пенсию.

Функции обязательного пенсионного страхования

Обязательное пенсионное страхование является способом защиты граждан от возникающих рисков, связанных с наступлением нетрудоспособного возраста. В роли страховщика в данной системе выступает Пенсионный фонд РФ.

Современная система пенсионного страхования, определенная 167 ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании», выполняет две основные функции:

  • социальную функцию;
  • стимулирующую функцию.

Социальное предназначение системы состоит в том, чтобы обеспечить достойный уровень жизни нетрудоспособным гражданам. Эта функция реализовывается не только через выплату фиксированного пособия, но также через регулярное увеличение страховой пенсии и предусмотренные социальные надбавки нуждающимся.

Суть стимулирующей функции состоит в том, что гражданин может самостоятельно влиять на размер своей будущей пенсии. При ее расчете учитывается трудовой стаж, а также размеры страховых взносов, уплачиваемых в течение жизни.

Договор пенсионного страхования

Договор пенсионного страхования содержит следующую информацию:

  • Личную информацию о гражданине;
  • Права и обязанности обеих сторон (фонда и застрахованного лица);
  • Механизм и правила учета поступающих от гражданина взносов, а также регламент и порядок выплаты пособия в случае наступления страхового случая;
  • Порядок выплаты накоплений в случае смерти застрахованного лица его наследникам/правопреемникам;
  • Ответственность обеих сторон в случае несоблюдения обязательств;
  • Порядок внесения изменений и корректировок в подписанный договор.

Страховщиком может выступать как Пенсионный фонд, так и негосударственные фонды. Ежегодно гражданин имеет право сменить страховщика, написав заявление. Смена может быть осуществлена через пять лет либо в следующем году (досрочный переход). Второй вариант, как правило, предполагает определенные потери накоплений.

Таким образом, закон «Об обязательном пенсионном страховании» определил, что каждый гражданин имеет право обратиться в региональное подразделение Пенсионного фонда и получить страховое свидетельство с номером индивидуального лицевого счета. На данный счет производятся отчисления страховых взносов в размере 8–26 % от заработной платы. Изменяемый процент позволяет каждому гражданину самостоятельно определять особенности своего пенсионного обеспечения и влиять на размер будущей пенсии.

ОПС и НПФ (Нудный длиннопост)

Давайте пообщаемся на нудную и, порой кажется, что ненужную, тему. Обсудим государственную пенсионную реформу в РФ.
Начиная с 1 января 2002 года, в стране действует новая пенсионная система.
Основными законами действующей пенсионной системы являются:
1) №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ»
2) №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ»

Как формируется государственная трудовая пенсия?
Ежемесячно, в обязательном порядке, работодатель сверх зарплаты перечисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) за своих работников пенсионные взносы в размере 22%, которые формируют работнику трудовую пенсию. Каждому работающему открывается личный пенсионный счет, на который поступают взносы работодателя.
После достижения гражданином пенсионного возраста и обращения им к своему страховщику для назначения накопительной части трудовой пенсии средства пенсионных накоплений будут разделены на ожидаемый период дожития для того, чтобы исчислить размер ежемесячной пожизненной выплаты. Далее полученная сумма будет ежемесячно выплачиваться застрахованному лицу в течение всего срока его жизни на пенсии.
Из чего состоит государственная трудовая пенсия сегодня?
22%=16%+6%, где
16% — это страховая часть – средства, полностью расходующиеся на выплату пенсий нынешним пенсионерам;
6% — накопительная часть (формируется у граждан 1967 года рождения и моложе)– средства, которые могут инвестироваться и приносить доход лично гражданину. Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование, могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление средствами своих пенсионных накоплений. Граждане вправе управлять своими пенсионными накоплениями. Следовательно, Вы сами решаете, в какой НПФ направить свою накопительную часть. Решаете, участвовать в программе пенсионного софинансирования или нет.
О софинансировании можно подробнее узнать, например, здесь http://www.pfrf.ru/financed_public_pension/ или в других общедоступных источниках.

Читать еще:  Где заключается брачный договор

Накопительная часть – это единственная составляющая государственной пенсии, на которую Гражданин РФ может влиять.

Для этого каждому гражданину необходимо оформить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС) с любым Пенсионным фондом, имеющим государственную лицензию на управление накопительной частью пенсии. Юридически они называются Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Накопительная часть пенсии граждан 1967 г.р. и моложе, которые по состоянию на 1 января 2013 не оформили договор ОПС, по умолчанию Пенсионным фондом РФ передается в управляющую компанию «Внешэкономбанк» для временного размещения до того момента, когда человек начнет инвестировать свою накопительную часть пенсии и сохранять ее от инфляции.

ОБРАЩАЮ ВАШЕ ВНИМАНИЕ, что согласно Федерального закона №243-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования» от 03.12.2012 года:
С 1 января 2014 года формирование накопительной части трудовой пенсии останется на уровне 6% у граждан, которые до 31 декабря 2013 года заключили договор об обязательном пенсионом страховании.
Для лиц, которые в 2013-м году не успеют получить договор об ОПС, тариф на формирование накопительной части трудовой пенсии будет уменьшен и составит 2%. Освободившиеся 4% перейдут в страховую часть, которая расходуется на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Договор ОПС позволяет спасти пенсию от инфляции, т.к. средний доход любого НПФ выше уровня инфляции. А так же оставить наследство, т.к. накопительная часть пенсии наследуется по закону.
В случае смерти застрахованного лица на этапе накопления (то есть до назначения и выплаты ему накопительной части трудовой пенсии) средства его пенсионных накоплений подлежат единовременной выплате правопреемнику/ам (то есть наследуются).
Правопреемниками выступают либо лица, указанные застрахованным в договоре об обязательном пенсионном страховании либо в заявлении к нему. Если застрахованное лицо не указало правопреемников, ими становятся родственники первой очереди (супруги, дети, родители), а при отсутствии таковых – родственники второй очереди (братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки). Правопреемники (назначенные или родственники) должны обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица в течение 6 месяцев с даты его смерти. Выплата производится в течение 2-х месяцев по истечении 6-месячного срока с даты смерти.

Следовательно, если нет договора ОПС, то нет права на накопительную часть, нет наследования накопительной части наследнику.

Заботиться об управлении средствами пенсионных отчислений нужно начинать как можно раньше, так как на длительном этапе накоплений доходность имеет значительное влияние на итоговый размер пенсии.
Вы можете самостоятельно посчитать вашу будущую пенсию на калькуляторе сайта Пенсия. Маркет http://www.pensiamarket.ru/Calculator.aspx, а так же на калькуляторе Лукойл-Гарант http://www.lukoil-garant.ru/calc/. Калькуляторы даны для примера.

Даже по приблизительным расчетам видно, что деньги людей, не оформивших ОПС, «съедаются» инфляцией. А денежные средства граждан, получивших договор ОПС, сохраняются и увеличиваются.

Договор ОПС выдается БЕСПЛАТНО.
Налоговые отчисления для Вас и Вашего работодателя остаются прежними.
Договор ОПС включает эффективное управление пенсионными накоплениями и закрепляет за гражданином и его наследником юридическое право на накопительную часть пенсии.
На всю систему обязательного пенсионного страхования распространяются единые правила работы фондов, единые государственные гарантии, единый государственный контроль за исполнением данной программы.
Программа ОПС является федеральной.

НПФ – это некоммерческая организация социального обеспечения, одной из трех исключительных видов деятельности которой является деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию.
О НПФ можно прочитать в открытых источниках.
Государство доверило управление накопительной частью граждан НПФ. В связи с этим оно контролирует их деятельность с помощью Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда РФ, правительства РФ. В обязательном порядке проводятся ежегодные аудиторские и актуарные проверки возможности Фонда отвечать по своим обязательствам на 3-5 лет вперед.
При наличии любых нарушений фонд отстраняется от управления пенсионными накоплениями. При этом пенсионные накопления в 3-месячный срок автоматически передаются назад под управление ПФР, согласно 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Оформляя договор ОПС с НПФ, мы даем ему право управлять нашими накоплениями в течение одного года. На следующий год мы имеем право либо оставить денежные средства в этом фонде, либо выбрать другой фонд.

Средства пенсионных накоплений остаются собственностью РФ (ФЗ №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии РФ»ст.5).
Средства пенсионных накоплений формируются Фондом только для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед застрахованными лицами (ФЗ №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» ст.18)
На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам Фонда, управляющих компаний, спец. депозитария и иных лиц, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.(ФЗ №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»ст.18).
Государство несет субсидиарную ответственность по обязательствам перед застрахованными лицами (ст.5 ФЗ РФ №167 ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ»).
Ознакомиться с НПФ Вы можете, к примеру, здесь: http://www.pfrf.ru/non_state_pension_funds/
Давайте рассмотрим ориентировочный расчет накопительной части с учетом отчислений работодателя и при том что наши данные не изменятся. Доходность НПФ возьмем 16%(все данные приведены для примера)
Допустим, общий стаж с момента оформления ОПС составит 15 лет. При зарплате в 15000 руб.(6% = 900 руб/мес).
Первый год:
900*12=10800
10800+16%=12528(где 16 – это доходность НПФ)
Второй год:
12528+10800+16%=27060 и т.д.
В 15 год наш расчет составит 647 190 руб.
Это приблизительный расчет, соответственно, если Вы хотите просчитать другой срок стажа, другую ЗП и прочее, просто необходимо зайти на сайт выбранного Вами НПФ и в калькуляторе расчета пенсии ввести необходимые данные.

И в завершении хочу сказать, что уже поднимался вопрос и не раз, почему мы не пользуемся своими правами. Возможно, кто-то считает, что его лишили каких-то прав, кто-то говорит, что не слышал, не видел этого, до кого-то не «доносят». Но результат один, когда нам что-то нужно и мы приходим к руководству – нас «отсылают». Как бы мы не ворчали на правительство и на тех, кто у «руля», но проблема заключается преимущественно в нас самих — мы не хотим знать, разбираться, интересоваться. Мы по доброте душевной надеемся, что все обойдется. И в итоге получается, что мы лишаемся того, что могли бы иметь. Кто из нас, к примеру, слышал о том, что детям до 3-х лет лекарства должны предоставляться бесплатно? А то, что пенсионеры имеют право на отдых в России и за рубежом раз в год за счет государства?
Само собой все мы очень добрые, наивные и из-за этого на нас выезжают многие. Так давайте будем хоть немного жадными хотя бы в тех привилегиях, которые нам уже даны.

Договор обязательного пенсионного страхования

Данная тема является одной из ведущих отраслей социальной жизни страны. Все мы с Вами неумолимо приближаемся к наступлению пенсионного возраста, и я всем желаю дойти до этого периода в здравии и полными сил! Именно поэтому тема насущная абсолютно для всех и каждого, а не только для тех, кому уже через пару лет на пенсионное обеспечение. Но Вы, мои читатели, это прекрасно понимаете и именно поэтому читаете мой блог, а я для Вас его веду.

Прежде всего, давайте определимся, для кого вся нижеизложенная информация является актуальной, а кто может почитать статью для общего развития, но без особой личной надобности Все граждане РФ с 1967 года рождения и моложе, кто официально работает, и на кого происходят налоговые отчисления в пенсионный фонд РФ, вся нижеизложенная информация касается Вас!

Кто старше указанного года, для Вас расчет пенсионного обеспечения будет происходить по классической формуле, без участия накопительного элемента, так что можете расслабиться.
Начну, пожалуй, с того, что немного пролью свет в это темное царство под названием ОПС, а потом уже опишу договор ОПС.

Так вот дорогие мои, хочу Вам сказать, что изучаю по рабочей необходимости всю имеющуюся информацию в области ПО, я пришла к выводу, что всех нас дурят. Почему так? Все просто, безумное количество информации по данному вопросу во всех источниках сведено к тому, что договор ОПС и само ОПС представляются исключительно как область деятельности НПФ. Но это не так.

Читать еще:  Бессрочный договор это

Обязательное пенсионное страхование — это, в глобальном представлении, государственная система, основанная на экономических и правовых нормах, которая создана с целью замещения гражданам их заработка, который они имеют до назначения им обязательного страхового обеспечения. Проще говоря, это и есть система пенсионного обеспечения. У нас же, по средствам заинтересованных лиц, все свели к тому, что это как бы исключительно род деятельности НПФ.

Так же дела обстоят и с договором ОПС. Если смотреть системно, то Вы должны представлять, что это некое соглашение между ПФР и Вами, как субъектом социальных отношений, в Вашу пользу или Ваших правопреемников при наступлении пенсионных оснований, на осуществление ПФР начислений и выплат накопительной части пенсии. У нас в имеющемся порядке эти функции несут в себе НПФ. Но и ПФР также занимается данными процедурами в случае, если Вы заключили договор с УК или ГУК. По каким причинам это происходит, Вы могли ознакомиться в предыдущей статье.

Так вот конкретизируем: ОПС — система правовых норм, которая регламентирует отношения между субъектами пенсионного обеспечения (страховщик, страхователь, застрахованное лицо). Договор ОПС – инструмент, посредством которого происходит регламентирование этих отношений.

Для большего понимания давайте разберемся с основными участниками:

  1. Страховщик. На рынке ПО страховщиками являются ПФР и НПФ.
  2. Страхователь. Это работодатель, который осуществляет оплату страховых взносов в ПФР на страховую и накопительную части трудовой пенсии от ФЗП (фонд заработной платы) работников.
  3. Застрахованное лицо. Непосредственно работник, на которого происходят отчисления.

Теперь более подробно и понятно. Представим, что мы с Вами все официально трудоустроены и поверх нашей «белой» заработной платы работодатель платит страховые взносы в ПФР. В размере 22% от уровня заработной платы.

Из них на данный момент, по крайней мере, если Вы не являетесь «молчуном» и определитесь с выбором НПФ или УК до 1 января 2016 года, 6% направляются на формирование Вашей накопительной части трудовой пенсии, а остальные 16% идут в ПФР на страховую часть и на оплату «услуг» пенсионного фонда. Страховая часть, как я уже рассказывала, участвует в выплатах пенсий нынешним пенсионерам, но все отчисления, произошедшие в нее, отражаются в виде баллов на Ваших пенсионных счетах.

Так вот, на страховую часть у всех нас имеются так называемые СНИЛСы или страховые свидетельства. Они подтверждают наши правовые отношения с ПФР и то, что мы являемся полноправными участниками системы ПО. Так же на данном документе отображается 11-значный числовой номер, это и есть Ваш номер индивидуального лицевого счета (ИЛС).

Со страховой частью, надеюсь, все понятно, теперь перейдем к накопительной. Я хочу, чтобы у Вас сейчас появилось четкое представление того, что накопительная часть трудовой пенсии не менее важна, чем страховая, а может и даже более. Из-за последних событий — приостановки индексации социальных выплат на уровень инфляции — я более, чем уверена, что накопительный элемент будет играть большую роль в уровне пенсионного обеспечения граждан страны, будущих пенсионеров.

У наших бабушек, дедушек и родителей нет такой возможности. А у нас она появилась, и поэтому стоит четко усвоить, что нужно рассудительно подходить к этому элементу пенсии и начинать это делать уже сейчас. Так вот, что бы стать полноправным участником системы ПО и предъявить права собственности на свою накопительную часть пенсии, Вам необходимо получит договор ОПС (для того что бы иметь права на определенный набор медицинского обслуживания, Вы получили полис ОМС — обязательного мед страхования, аналогично с ОПС, его необходимо получить, что бы иметь права на свою НЧП).

Это можно сделать, оформив его с выбранным Вами НПФ либо с УК или ГУК через ПФР. Если Вы до конца 2015 года не получите данный документ, то Ваша накопительная часть, уже сформированная на данном этапе, перейдет в страховую часть, т.е. деньги превратятся в баллы, а также формирование Вашего накопительного элемента прекратится.

Сейчас продолжается дискуссия по поводу продления сроков возможности получения договора ОПС гражданами еще на два года. Данное предложение совсем недавно было внесено АРБ в ЦБ, министерство экономики и министерство финансов. Ждем рассмотрения и принятия решения по данному вопросу, но пока на данный момент ситуация такова. Так что спешите сделать правильный выбор, а если сделали — поздравляю, молодцы!

Уверена, теперь у Вас сформировалась полная картина системы ОПС и процесса получения договора ОПС. Все просто: работник работает, получает з/п, работодатель отчисляет налоги на него по средствам страхового свидетельства и договора ОПС в ПФР, тот уже направляет полученные средства в виде баллов на номер СНИЛС в виде реальных денег по договору ОПС в НПФ или УК по выбору самого работника.

Договор ОПС имеет стандартный, общепринятый, определенный государством вид. Поверьте, все структуры ПО (НПФ) представляют Вам на подписание стандартный государственный образец. В нем прописанные две стороны правоотношений это Вы и непосредственно выбранный Вами НПФ. Подписывается он Вами, как клиентом НПФ, т. е. застрахованным лицом, в трех экземплярах. Один остается у клиента, второй- направляется в ПФР (для того, чтобы тот знал куда направлять и где будет хранится Ваша НЧП), третий — остается в НПФ.

Если Вы решили инвестировать свою накопительную часть пенсии через УК, то Вы заключаете договор с ней через ПФР. Просто в заявлении в местном отделении Вашего ПФР, указываете наименование УК, с которой у ПФР подписан договор доверительного управления, и уже ПФР сам распределяет эти средства для инвестирования в УК, но весь учет поступающих средств, в том числе и инвестиционный доход от деятельности УК и последующие пенсионные выплаты, осуществляет непосредственно ПФР.

В договоре ОПС прописаны основные пункты:

  1. Общие положения (Ваши данные и реквизиты НПФ);
  2. Предмет договора;
  3. Права и обязанности фонда;
  4. Права и обязанности застрахованного лица;
  5. Учет и инвестирование средств пенсионных накоплений застрахованного лица;
  6. Порядок и условия выплат накопительной части трудовой пенсии;
  7. Ответственность сторон;
  8. Порядок изменения и прекращения договора;
  9. Срок действия договора;
  10. Заключительные положения;
  11. Реквизиты и подписи сторон.

Во всех трех образцах обязательно проставляется подпись застрахованного лица, т.е. клиента, его данные, так же подпись официального представителя фонда — подписанта, имеющего на это доверенность от фонда и печать фонда, специальная для договоров ОПС.

Договор ОПС оформляется и выдается на руки клиенту по двум документам:

  1. Паспорт застрахованного лица.
  2. Страховое свидетельство — СНИЛС.

Еще в договоре ОПС есть немаловажный элемент, находится он в 6 пункте. В данном разделе предусмотрена возможность определения Вашего, так называемого, правопреемника. В случае Вашего не дожития до наступления пенсионных оснований, данный человек или несколько людей получают юридическое право на Вашу накопительную часть пенсии в полном объеме. Если Вы хотите определить несколько правопреемников, то помните, что каждого из них должны указать в долевом порядке (пример: Иванов Иван Иванович — 70%, Петров Петр Петрович — 30% и так по каждому правопреемнику).

В случае, если Вы не делаете этого, то агент, который Вам выдает документ, в данной графе прописывает — правопреемников определять не буду. Лично я всегда рекомендую делать именно так, в жизни все бывает, сегодня Вы в хороших отношениях с человеком и решили ему «отписать» свою НЧП, а завтра все поменялось и Вы решаете изменить его, но сами понимаете, что это все будет очень не просто, при условии, что есть три экземпляра договора.

А так, в случае не дожития до пенсионного возраста, правопреемники определяются в законном порядке. Сейчас это первая линия — кровные родственники (дети, родители и т.д.); вторая — некровные (жены, мужья и т.д.).

Данное положение является очень важным преимуществом, которое дает договор ОПС застрахованному лицу. Я, конечно же, желаю всем нам дожить и пережить возраст выхода на пенсию лет на сто, но факты неумолимы, в нашей стране очень большое количество людей не доживают!

Поэтому стоит правильно рассчитать все контр позиции и быть вооруженным на все случае жизни. Договор обязательного пенсионного страхования предусматривает в себе много страховых возможностей и обязанностей, одна из которых — именно правопреемство — очень важная и основополагающая.

Еще имейте в виду, в случае изменения Ваших личных данных, нужно информировать об этом не только ПФР, но и НПФ, в котором находятся Ваши накопления

Ну, вот пожалуй и все, дорогие мои читатели. Все самое важное, что Вам необходимо знать про договор ОПС я Вам рассказала! В ближайшее время так же поделюсь информацией, где и как можно оформить данный документ. Подписывайтесь на обновления и будьте в центре событий

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector